Закладная на дом и земельный участок

нажмите для увеличения

Ипотечное кредитование почти во всех случаях предполагает передачу приобретенного объекта недвижимости в качестве залога банковской организации. Подтверждением этого является закладная.

Порядок оформления этого документа, а также права и обязанности сторон при заключении договора, описываются в главе 3 закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», она же описывает процедуру восстановления прав в случае утраты или повреждения закладной.

Согласно закону, закладная является именной ценной бумагой, которая гарантирует ее обладателю право на исполнение заемщиком финансовых обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладную необходимо обязательно регистрировать в государственных органах, иначе она будет признана недействительной.

В большинстве случаев составление закладной берет на себя банк, подписывается она в момент заключения кредитного договора либо при получении кредитных средств.

Оформление ипотеки без подписания закладной не запрещается законом, но встречаются такие условия крайне редко. Объясняется это тем, что наличие закладной позволяет банку получить гарантии выплаты долга либо же компенсацию потерь от банкротства заемщика за счет продажи недвижимости. Закладная может выступать обеспечением при эмиссии банком ценных бумаг либо быть продана другому финансовому учреждению. При передаче закладной другому собственнику не требуется получать согласия заемщика, достаточно лишь уведомить его. При смене владельца закладной обязательства заемщика остаются неизменными.

Содержание:

Нюансы оформления

Несмотря на то что чаще всего оформлением документов занимаются юристы банка, заемщику все же следует быть знакомым с условиями составления этого документа. Знание норм законодательства поможет избежать спорных ситуаций. Закладная должна включать в себя:

  1. Заголовок, размещенный в верхней части первой страницы закладной. Чаще всего заголовком является фраза: «закладная по ипотеке».
  2. ФИО заемщика и его место проживания для физических лиц, полное название организации и место регистрации для юридических лиц.
  3. Номер ипотечного договора, полное название организации-кредитора, реквизиты банковского учреждения.
  4. Общую сумму долга. Это важно, поскольку в случае превышения стоимости залога над суммой долга банк обязан компенсировать разницу.
  5. График выплат ипотеки, состоящий из:
  1. размера задолженности;
  2. минимального ежемесячного платежа;
  3. сроков оплаты;
  4. способа оплаты.

Если установленные правила погашения долга будут нарушены, то кредитор получит право изъять залог.

  1. Детальное описание заложенного имущества. В случае жилого помещения закладная обязательно должна содержать его площадь и количество комнат, для участка требуется указать тип почвы. Наличие точных характеристик поможет избежать спорных ситуаций.
  2. В нижней части документа обе стороны ставят личные подписи, документ заверяется печатью.

В этом списке перечислены лишь основные части, дополнять закладную иными условиями законом не запрещается. Чаще всего дополнительные пункты касаются взысканий за просроченный платеж и особенностей изъятия залога в случае неуплаты.

Оформление закладной на квартиру

Объектом залога по ипотеке может быть не только приобретаемое жилье, но и любая другая недвижимость, которая пребывает в собственности заемщика. Перед оформлением закладной жилье обязательно будет лично осмотрено сотрудниками банка, также будет проверена документация и отсутствие действующих ограничений на операции с данным объектом. При указании в анкете неверных сведений в выдаче кредита будет отказано.

Наличие залога является выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Первого закладная страхует от невыплаты долга, а второму помогает одолжить деньги на более выгодных условиях. В некоторых случаях получить кредит под залог можно даже при отсутствии стабильного дохода.

В зависимости от вида ипотеки объектом залога может выступать:

  • частный дом и земельный участок, на котором он находится;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земельный участок, пребывающий в собственности заемщика или долгосрочной аренде.

Меньше всего сложностей с оформлением закладной на квартиру, поскольку этот тип недвижимости является востребованным, а цены на него не подвержены быстрому изменению. Главное условие — стоимость жилья на момент передачи в залог должна незначительно превышать общую сумму займа. Однако, многие банки согласны принять в залог далеко не каждую квартиру. Если жилье имеет большой возраст или имеет нестандартные параметры, то в выдаче займа может быть отказано. Следует помнить, что подавать заявку на кредит следует в ближайшем к месту расположения недвижимости отделении банка. Это правило связано с тем, что сотрудникам других филиалов может быть затруднительно лично осмотреть предполагаемый объект залога и оценить его ликвидность с учетом местных особенностей.

Закладная на земельный участок и права ее владельца

Право залогодержателя по договору о залоге недвижимого имущества может быть удостоверено закладной.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца (залогодержателя). Владелец закладной имеет право на исполнение денежного обязательства, указанного в договоре об ипотеке, без предъявления других доказательств, а также право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом — также и должником по обеспеченному договором об ипотеке обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после того как такая регистрация будет осуществлена. Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, то вместе с таким договором нотариусу представляется закладная. В этом случае нотариус должен сделать на закладной отметку о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, пронумеровать и скрепить печатью листы закладной.

Владелец закладной вправе передать ее другому лицу путем совершения передаточной надписи в пользу этого лица.

Новому владельцу полученной в порядке передачи закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно ст. 48 Закона об ипотеке, в передаточной надписи должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому передаются права по закладной. Передаточные надписи на закладной, не содержащие такого указания (бланковские передаточные надписи), считаются юридически ничтожными, т.е. недействительными.

При несоответствии закладной договору об ипотеке верным считается содержание закладной, если ее приобретатель в момент совершения сделки не знал и не должен был знать о таком несоответствии. Это правило не распространяется на случаи, когда владельцем закладной является первоначальный залогодержатель. Данное положение исходит из того, что по договору об ипотеке залогодержатель должен быть полностью осведомлен о предмете залога и платежеспособности залогодателя.

Законный владелец закладной вправе требовать устранения выявленного несоответствия путем аннулирования данной закладной и выдачи новой закладной, если требование было заявлено немедленно после того, как владельцу стало известно о таком несоответствии. Ответственность за убытки, возникшие в связи с совершением такой сделки, несет составитель закладной.

Закон предоставляет владельцу закладной, полученной по передаточной надписи, право требования от органа, осуществляющего государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя. Хотя это право дополнительной юридической силы владельцу закладной не прибавляет, поскольку выдается на основании договора об ипотеке, обеспеченного государственной регистрацией и передаточной надписью, но оно создает возможность проверки ее действительной надежности.

Эта статья из раздела-ипотека, которая посвящена теме-закладная на земельный участок и права ее владельца. Надеюсь вы по достоинству оцените ее!

Интересное видео про нарушение прав

В браузере FireFox видео может не запускаться!

Закладная на недвижимость

Новые виды гарантий на возвращение кредитных средств заёмщиков предусматривают оформление ценных бумаг.

Приобретение недвижимости по преимуществу обеспечивает инвестиционные вложения посредством денежного вливания извне – за счёт банковского капитала. Гарантии возврата полученных средств обеспечиваются залогом.

Разновидностью такового является закладная – ценная бумага, которой банк инвестор вправе оперировать, восстанавливая денежный баланс путём её передачи банкам партнёрам. В ней фиксируются существенные положения договора займа, в том числе – передача полномочий банку на распоряжение залогом до момента погашения долга.

Положения о её оформлении, переходе прав на залог и иные требования к использованию и аннулированию после погашения долговых обязательств, предусмотрены в статье 17 Федерального Закона об ипотеке, под № 102-ФЗ (см. ).

В случае своевременного или досрочного расчёта, с заложенной недвижимости требуется снять обременение. Для этого ценная бумага возвращается владельцу недвижимости, оформленная соответствующим образом. А тот, в свою очередь, предъявляет её в Росреестр для внесения кадастровых сведений в записи учёта недвижимости.

Содержание закладной на недвижимость

Ценная бумага имеет вид официального документа, по которому допускается переход права на объект залоговой стоимости, если владелец обременённой недвижимости не урегулирует условия возврата полученного займа.

Она имеет силу только в роли приложения к договору кредитования. При его аннулировании или расторжении на условиях погашения займа, закладная выполняет последнюю функцию – снятие обременения (ст. 352 ГК РФ).

На этом основании в неё вносятся существенные положения договора с банком, на основании которого получался займ. Эта бумага – именная. Она оформляется на покупателя недвижимости и содержит сведения о таковом.

Главные положения договора, которые регулируют правоотношения сторон, следующие:

  • Предмет договора и предмет залоговой стоимости, с перечнем кадастровых (технических) характеристик.
  • Условия погашения долга, сроки уплаты по счетам.
  • Способы досрочного погашения долга.
  • Санкции, вменяющиеся за нарушение обозначенных условий, допустимость расторжения.
  • Условия перехода права собственности залогодержателю недвижимости.

Регистрация владельцев закладной на недвижимость

Характерно, что в данном виде документации указывается только одна сторона – заёмщик. Залогодержатель может изменяться при передаче права владения ценной бумагой от одного кредитного учреждения – другому (см. Последующий залог недвижимости). Поэтому в окончании сведений представлены графы, в которые требуется вписывать каждого хозяина закладной.

В первой графе вписывается юридическое лицо – банк, предоставивший займ. Далее следуют уполномоченные кредитные организации, которые приобретают право пользования бумагой в результате проведения банковских операций с привлечением инвестиций.

Каждый владелец несёт ответственность за сохранность документа до того момента:

  1. пока не погашен долг;
  2. пока закладная не перешла очередному хозяину.

Для этого не требуется разрешение покупателя, так же он не вправе запретить данные операции.

Передача закладной на недвижимость

Право распоряжения ценной бумагой возникает у её владельца в тот момент, когда заключается договор кредитования. Первый залогодержатель, зарегистрировавший данное полномочие, допускается к распоряжению после регистрации обременения в Росреестре (см. Регистрация ипотеки).

Переход владения документом происходит на основании:

  1. вторичного залога;
  2. покупки на бирже ценных бумаг.

Таким образом, банки привлекают вливания в бюджет, обходя сроки восстановления рентабельности, предусмотренные годами или десятилетиями, пока заёмщики произведут расчёт.

Для приобретателя недвижимости в силе остаются условия, предусмотренные первичным соглашением. Он пользуется помещением или земельным участком, но не выставляет имущество на торги без переоформления договора, предусматривающего одобрение инвестора.

В случае отчуждения объекта с его стороны, ему потребуется восстановить цепочку владельцев закладной, обратившись к уполномоченному юридическому лицу.

Погашение долга основывается так же на условиях, которые установлены изначально, с первичным кредитором и определены в положениях договора.

Это гарантирует заёмщику нахождение владельца документа, в случае завершения расчёта.

Закладная на квартиру

Данный вид залога предусматривается по преимуществу для договоров ипотеки. Приобретая квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья, покупатель вносит первый взнос и выплачивает установленную сумму частями, погашая её часть ежемесячно. Тело кредита дополняется ежегодной процентной ставкой, положенной к выплате.

В этом случае приобретённое жильё выступает предметом залоговой стоимости. Квартира используется по целевому назначению. Но на собственность налагается обременение, запрещающее отчуждать недвижимое имущество.

В соответствии с гражданским кодексом, это полномочие делегируется юридическому лицу – залогодержателю. В его ведении имущественное управление ипотечной квартирой.

Но так как инвестор не может допускать нарушение имущественных и жилищных прав покупателя, добросовестно погашающего долг на условиях, установленных положениями договора, он распоряжается виртуальным объектом. Таковым является закладная. Она характеризуется как разрешение на имущественное управление объектом, без ущерба для лица, законно владеющего квартирой.

Закладная на земельный участок

Иногда банки допускают одобрение вложения инвестиций в приобретение наделов и дачных домиков. В таком случае земельный участок выступает предметом залога, с регистрацией обременения.

При оформлении закладной требуется, чтобы участок приобретался в собственность и не имел капитальных строений. Если капитальное строение возведено – оно выступит в роли залогового имущества совместно с землёй.

При наличии дома на земельном участке, арендуемом у администрации, право на аренду так же является имущественным приложением к строению, увеличивая его стоимость и влияя на величину кредита.

Если дачный участок в совместном владении членов товарищества принимается банком в качестве обозначенной гарантии, потребуется предоставить согласие членов товарищества. Его получают на собрании, путём открытого голосования, при большинстве голосов «за».

Для этого требуется, чтобы ипотека была выплачена в таком объёме, чтобы остаточная стоимость покрывалась стоимостью земли. Или стоимость надела приравнивалась к стоимости ипотеки на квартиру.

В этом случае составляется новая ценная бумага, основанная на переоформлении кредитного договора, с внесением в качестве залога, земельного участка.

Закладная на дом и земельный участок

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся. Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства. Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.

В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.

На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

Ипотека в законе

По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.

Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.

Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.

Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад. На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком. Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.

Именная закладная

Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя. Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах. По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика. Сама по себе закладная не является самостоятельным договором, а документ, где кратко сформулированы действия кредитора и заемщика, в случаях, касающихся условий гашения кредита и залоговых правоотношений. Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.

В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок. Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита. Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.

Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.

К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.

В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.

Взять ипотеку без закладной

Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте. Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан. Другой вариант — иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.

Последний вид ипотеки, самый редкий — ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант. А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит. Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог – совсем другое дело. И банк становится сговорчивее, и условия боле лояльные, и проценты ниже. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – это дополнительная гарантия банка, а также весомое основание для одобрения кредита клиенту.

Что такое закладная на квартиру

Чтобы получить ипотеку, можно оформить в залог не только квартиру, но и дачу, земельный участок, транспортное средство и другие ценные вещи, стоимость которых равноценна сумме кредита или превышает ее. Но самым распространенным обеспечением является именно закладная на квартиру, поскольку жилая недвижимость всегда в цене и это беспроигрышный вариант.

Закладная на квартиру – это ценная бумага, которая дает право держателю распоряжаться закладным имуществом на свое усмотрение в случае невыполнения условий договора залогодателем. То есть если заемщик не выплатит кредит в силу каких-то обстоятельств (потеря платежеспособности, умышленная неуплата и т.д.), права на квартиру переходят Сбербанку, который может ее продать, а вырученными средствами компенсировать свои расходы и покрыть задолженность по ипотеке, возникшую вследствие невыплаты залогодателем займа.

Закладная хранится в банке и является действительно вплоть до окончания срока ипотечного договора или пока клиент не внесет последний платеж по кредиту. За время нахождения документа в Сбербанке, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, перезаложить или передать другой финансовой организации, о чем обязательно должен уведомить залогодателя лично либо выложив данную информацию на официальном сайте.

Внимание! При передаче закладной другому банку или финансовому учреждению, условия кредитования для залогодателя остаются прежними.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о приобретении квартиры в ипотеку с последующим оформлением ее в залог, то к моменту составления залоговой необходимо пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в Сбербанк с заявлением о выдаче ипотечного кредита с указанием необходимой суммы.
  2. Подождать пока банк рассмотрит заявление и примет решение по нему.
  3. В случае одобрения у заемщика будет ровно 90 календарных дней для поисков подходящего жилья, если он просрочит этот срок, придется начинать все с нуля (подавать заявку, ждать решения и т.д.).
  4. Провести экспертную оценку приобретаемой квартиры.
  5. Заключить договора с кредитором и купли-продажи с продавцом недвижимости (или договор об участии в долевом строительстве с застройщиком).
  6. Приступать к оформлению закладной.

Процедура оформления закладной в Сбербанке на практике осуществляется одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Закладная заполняется лично залогодателем на специальном бланке. При внесении данных в документ необходимо быть предельно внимательными, поскольку это ценная бумага и никаких помарок и исправлений в ней не допускается. Также важно, чтобы все сведения о залоговом имуществе и залогодателе были достоверными и точными во избежание возможных недоразумений и неприятностей в будущем.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • личные данные залогодателя (ФИО, дата рождения, ИНН, место регистрации, данные паспорта и др.);
  • полные реквизиты банка и другие сведения о нем (полное наименование, адрес, телефоны, МФО, расчетный счет (р/с), данные лицензии и др.);
  • информация о кредитном соглашении (регистрационный номер договора, сумма, сроки, стоимость кредита, процентная ставка и т.д.);
  • детальные сведения о залоговом имуществе (адрес, площадь, состояние, кадастровый номер и др.);
  • оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог;
  • остаток задолженности на момент составления закладной;
  • подписи всех участников сделки и печать банка;
  • реквизиты для осуществления расчетов между сторонами.

После оформления закладной она подлежит обязательной регистрации в территориальном представительстве Росреестра. Снять с реестра ее можно только после окончания срока ее действия, то есть в момент полного погашения задолженности перед банком. Оплата процедуры регистрации документа возлагается на залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

Сколько делается закладная по времени

Учитывая тот факт, что для оформления закладной понадобятся сведения о реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, то, следовательно, сроки оформления документа будут зависеть от того, насколько быстро БТИ проведет экспертное обследование и составит заключение с оценкой залогового имущества.

Также следует учитывать и время регистрации бумаги в Росреестре, что тоже влияет на сроки. После подписания документа его нужно зарегистрировать в строго установленный срок, поскольку закладная набирает силу только после того, как банк внесет ее регистрационный номер в базу данных. Если вовремя не обратиться в органы регистрации, документ утрачивает свою юридическую силу и ценность.

В среднем оформление закладной и ее регистрация занимает несколько недель, но все зависит от обстоятельств в каждом конкретном случае, поскольку оформление закладной предполагает участие в процессе государственных органов.

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы такие документы:

  • паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
  • письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
  • выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
  • заключение экспертов (оценка имущества);
  • техпаспорт на квартиру;
  • письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
  • специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа. И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.

Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов. Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Оформление закладной после сдачи дома

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит только после сдачи дома, то есть, как покупатель недвижимого имущества становится полноправным правообладателем объекта недвижимости. Для оформления ипотечного соглашения недостаточно купить жилье, нужно еще зарегистрировать право собственности на него. Поэтому момент подписания кредитного договора со Сбербанком наступит в случае с новостройкой только после сдачи дома застройщиком в эксплуатацию. До того, как дом будет возведен и принят специальной комиссией, договор ипотечного кредитования подписан быть не может.

После составления комиссией и подписания акта приема – передачи, можно начинать собирать документы для переоформления жилья и регистрации прав собственности и только затем можно оформлять закладную. Для регистрации прав собственности необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ. Сделать это можно несколькими способами:

  • самостоятельно (очень накладно и трудоемко);
  • посредством нотариуса (придется оплатить его услуги);
  • через уполномоченных сотрудников Сбербанка (при условии, что единственным владельцем жилища является залогодатель или квартира оформляется на двоих человек);
  • через застройщика (в данном случае регистрация прав собственности осуществляется целой партией, из-за чего процедура может существенно затянуться).

Самый быстрый, простой и дешевый вариант – это регистрация, проведенная самостоятельно. Но здесь важно, чтобы при процедуре регистрации прав собственности присутствовал уполномоченный представитель застройщика. Если регистрацией прав займется банк, нужно быть готовым оплатить ему комиссионное вознаграждение. Это также касается и нотариальных услуг, и услуг застройщика.

Менеджер подробно расскажет о тонкостях и деталях процедуры оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и регистрации права собственности на квартиру. К примеру, часто заполнением документа занимаются непосредственно сами банковские сотрудники во избежание возможных ошибок, после чего бумага передается для ознакомления и подписи залогодателем и другими лицами, имеющими долю в заложенном имуществе.

Внимание! При составлении закладной по ипотеке на квартиру после сдачи дома, в качестве правоустанавливающего документа на недвижимость нужно предоставить договор долевого участия (ДДУ).

Закладная по ипотеке составляется в двух экземплярах, один из которых остается на хранении в банке, а второй в территориальном органе Росреестра. Залогодателю экземпляр не выдается, но при желании (рекомендуется) он может попросить сделать копию и поставить на ней соответствующую печать с указанием регистрационного номера. Такая предусмотрительность поможет быстро восстановить документ в случае его утери или перепродажи.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Чтобы вернуть себе закладную, нужно погасить ипотеку. День внесения последнего платежа по ипотеке – это тот момент, когда закладная прекращает быть действительной и принадлежать банку. Как только будет произведен полный расчет по ипотечному кредиту, залогодатель должен обратиться в отделение банка, где была составлена закладная, и написать заявление с требованием выдачи ему документа. Сбербанк должен в течение 30 дней со дня получения заявления рассмотреть его и принять решение, о котором заявитель будет уведомлен в телефонном режиме.

После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации. Там же владельцу жилья сотрудник должен будет сдать ДДУ и свидетельство о праве собственности/оригинальная выписка из ЕГРП (в случае, если соглашение было оформлено в 2017 году).

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества снято обременение на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Может ли банк продать закладную

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

  • частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
  • продать ценную бумагу другому банку;
  • обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения. Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности. Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя. Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними. Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе. Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Закладная по ипотеке. Образец. Варианты залога по ипотеке

8 нояб. 2014, 23:01

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) не только выгодный но и рискованный. Чтобы застраховать себя, ипотекодатель хочет получить гарантии возврата средств и предлагает составить закладную. Что же это за документ и каково его правильное оформление? Эту информацию вы и найдете в статье.

Что такое закладная при ипотеке

Вся суть закладной сводится к тому, что она удостоверяет право залога и тот кто ею владеет, имеет право на получение заложенного по договору ипотеки имущества. На закладную распространяется режим ценных бумаг (именных) .

Элементы закладной по ипотеке

Законодатель к обязательным элементам закладной на квартиру по ипотеке относит:

  • наличие в заголовке слова «закладная»;
  • данные залогодателя (всё то, что позволит его идентифицировать);
  • такие же данные на первого залогодержателя;
  • основание составления закладной (где, когда и между кем был заключен ипотечный договор);
  • ПСО — полная сумма обязательства и проценты по ней;
  • дата выплаты ПСО и ее порядок;
  • детальное описание имущества, что вносится под залог;
  • личная подпись залогодателя, составившего закладную;
  • отметка о государственной регистрации закладной по ипотеке;
  • момент выдачи документа на руки первому залогодержателю.

Наличие всех этих простых условий делает закладную юридически значимой. Не исключение из этого правила и образец закладной по ипотеке Сбербанка России, где все пункты предусмотрены. Для примера, закладная по ипотеке (образец) может выглядеть так:

Процедура оформления закладной по ипотеке

Закладная ипотеки под залог недвижимости до ГР (государственной регистрации), осуществляется следующим образом:

  • сначала должник(или залогодатель) должен закладную самостоятельно написать и подписать;
  • далее стороны должны обеспечить проведение ГР закладной(то есть отправить ее в соответствующий орган);
  • потом, орган ГР, сделав все необходимое по регистрации закладной, просто обязан немедленно предоставить ее начальному залогодержателю.

Для оформления закладной уже после ГР, необходимо сделать следующее:

  • совместно составить заявление(составляют стороны);
  • залогодателю самостоятельно написать закладную;
  • оба документа подать в орган ГР;

Уже на следующий день после подачи залогодержателю выдадут зарегистрированную закладную.

Что может быть предметом залога ипотеки

  • на него распространяется режим недвижимости;
  • оно зарегистрировано;
  • оно предусмотрено в законе.

Эти требования подходят следующим объектам:

  • отдельные участки земли (речь идет об ипотеке под залог земельного участка);
  • жилые дома(в договоре ипотеки под залог жилья), квартиры(в договоре ипотеки в залог квартиры), а также их части;
  • дачи, дома садовые (тоже в залоге жилья ипотеки);
  • здания, не приспособленные для проживания;
  • предприятия, другие подобные объекты;
  • суда;
  • космические объекты.

Стоит отметить ипотеку под залог имеющегося жилья, которая позволяет взять новое жилье, а старое заложить по закладной.

Советы при оформлении ипотеки под залог

  1. Всегда наблюдайте за тем, чтоб в закладной были предусмотрены все требования закона, потому что несоблюдение одного из них приведет к очень невыгодным результатам.
  2. Если вы залогодатель, то занимайтесь составлением закладной самостоятельно.
  3. Четко руководствуйтесь законодательной процедурой оформления закладной.
  4. Помните, что под залог ипотеки можно отдать только определенное законом имущество.

Смотрите еще:

  • Как вызвать гибдд на место дтп с мобильного Как вызвать ГИБДД (ГАИ) на место ДТП Независимо от навыков вождения и стажа, никто не застрахован от ДТП. Если с Вами случилась такая неприятность, но Вы не знаете, как вызвать сотрудника ГИБДД в Крыму на место аварии, […]
  • Бесплатная приватизация недвижимости Бесплатная приватизация жилья стала бессрочной Соответствующий закон подписал сегодня Президент РФ Владимир Путин (Федеральный закон от 22 февраля 2017 г. № 14-ФЗ). В соответствии с документом с сегодняшнего дня […]
  • Запрет на отчуждение квартиры Как снять запрет отчуждения имущества от налоговой? Добрый день. У меня такая ситуация: Налоговой наложен запрет отчуждения на имущество, запрету уже более 3ч лет, сейчас появилась возможность часть его реализовать, […]
  • Бесплатная юридическая помощь в мурманске Бесплатная юридическая помощь в мурманске Категории прайс-листа: Услуги - Юридические (4 шт.) Всего товаров и услуг по организации: 4 [] КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ БЕСПЛАТНАЯ ЛЕНИНСКИЙ РАЙОН(УСЛУГИ - […]
  • Денежная компенсация за жилье военнослужащим расчет Калькулятор жилищной субсидии военнослужащих на 1-е полугодие 2018 года Калькулятор жилищной субсидии на 2-е полугодие 2018 года смотрите здесь=> Данный калькулятор жилищной субсидии подготовлен специалистами […]
  • Написать письмо собчак Написать письмо собчак Многие пользователи хотят написать экстрасенсам из Битвы Экстрасенсов. 3 Сентябрь Написать Степановой Наталье Ивановне Лучшая целительница и маг России Наталья Ивановна Степанова уже много […]