Оформление залога через нотариуса

Договор залога

Залог — один из самых популярных и простых по сути способов обеспечения обязательств. В самом примитивном виде договор залога имущества подразумевает следующее: кредитор дает в долг деньги, а должник обязуется в случае невозможности вернуть эти деньги передать в собственность кредитора какое-либо свое имущество. Разумеется, вместо денег кредитор может передавать должнику и иные вещи или права — недвижимость, движимое имущество, права требования и т.д.

В качестве предмета залога также могут выступать самые разные вещи или имущественные права — за исключением имущества, изъятого по закону из гражданского оборота. Если гражданин, например, приобретает жилье в рассрочку, то ему часто предлагают договор залога при покупке квартиры (т. н. договор ипотеки), если же физическое лицо берет крупный кредит в банке, то в качестве обеспечения выполнения им обязательства по возврату кредита банк может заключить договор залога транспортного средства или иного имущества.

Договор залога может заключать лицо, обладающее имуществом на праве собственности или хозяйственного ведения, а вот договор залога прав — лишь собственник.

Залогодателем обычно является сам должник, но закон не запрещает выступать в качестве залогодателя и третьим лицам, которые и предоставляют свое имущество в качестве обеспечения. Предположим, гражданин является акционером какого-то акционерного общества и решает открыть собственное дело. Вполне возможен вариант, что ему проще получить кредит на вновь учрежденное юридическое лицо, чем на себя как физическое лицо. Но банку нужны гарантии, которые это юридическое лицо пока предоставить не в состоянии. Тогда заключается договор залога акций и ценных бумаг, принадлежащих учредителю, что будет вполне нормальным обеспечением обязательств принадлежащего ему юридического лица. Ценные бумаги в подобных ситуациях, как правило, передаются на депозит нотариуса или залогодержателя.

В общем же случае предмет залога остается у залогодателя, который передает их кредитору только в случае невыполнения своих обязательств в установленные сроки.

Нотариальное удостоверение договора залога

Договор залога движимого имущества составляется в простой письменной форме — следует только четко прописать само обеспечиваемое обязательство (можно просто сослаться на реквизиты основного договора), оценку и существо самого предмета залога, а также сроки и условия перехода заложенного имущества от должника к кредитору. В противном случае договор залога может быть признан судом незаключенным.

Если же предметом залога является недвижимое имущество, то необходимо и нотариальное заверение договора залога, что связано с повышенной ответственностью участников рынка недвижимости. Так, удостоверению у нотариуса подлежит договор залога земельного участка, квартиры или дома, предприятия как имущественного комплекса и т.д. Нотариальное удостоверение движимого имущества обычно не требуется, но вполне разумно при высокой ценности предмета залога для большей уверенности сторон в благонадежности друг друга.

Важно помнить следующий момент: если договор залога недвижимого имущества не был удостоверен у нотариуса, то может быть признан недействительным со всеми вытекающими последствиями, при этом основное обязательство остается неизменным. Например, если гражданин приобрел жилье по ипотечному договору, а продавец вдруг забыл про нотариальное удостоверение договора ипотеки, то ни о каком залоге жилья в данном случае не может быть и речи — данный договор становится недействительным, что вызывает немало проблем у обеих его сторон.

Регистрация договора залога: преимущества нотариального оформления сделки

Российским законодательством предусмотрена обязательная регистрация договора залога в органах Росреестра. Сегодня многие граждане и организации обращаются за услугой нотариального удостоверения (регистрации) договора залога. Такая форма обеспечения обязательств имеет ряд преимуществ по сравнению с простой письменной.

• Регистрация договора залога квартиры у нотариуса дает дополнительные гарантии правильности его заключения и полное соответствие действующему законодательству.

• Многие банки на сегодняшний день продолжают настаивать на обязательном оформлении договора залога квартиры у нотариуса с последующей регистрацией в органах Росреестра.

• Если вы выступаете в роли покупателя недвижимости, то лично вам нотариальное удостоверение (регистрация договора залога) дает дополнительные существенные бонусы, так как нотариус будет дополнительным (и далеко не лишним) свидетелем вашей сделки с продавцом.

• При регистрации договора залога нотариус проверяет дееспособность физических лиц, которые участвуют в сделке, правоспособность юр. лица, полномочия его представителя (например, уполномочен ли данный представитель юридического лица заключать от его имени подобные договоры и т. д.).

Если договор залога был оформлен в простой письменной форме, то в дальнейшем будет весьма сложно, а порой и невозможно произвести проверку достоверности проведенной сделки. Ведь процедура государственной регистрации договора залога не дает никаких гарантий того, что он был составлен верно, что все пожелания сторон в нем были учтены и что впоследствии не возникнут какие-либо проблемы, вплоть до бесконечных, требующих финансовых затрат судебных разбирательств. Существует даже отличная поговорка: там, где поработал нотариус, суду уже будет нечего делать.

Получить дополнительную информацию и заказать услугу регистрации договора залога можно по телефонам в Санкт-Петербурге: +7 (812) 273-41-47, +7 (812) 579-06-69, +7 (812) 400-22-12.

Цены на услуги по регистрации договоров

Вид нотариального действия

Тариф (взыскивается в соответствии со ст.: 333.24; 333.25; 333.35; 333.38 Налогового кодекса Российской Федерации; ст. 22 «Основ законодательства Российской федерации о нотариате»)

Оплата услуг правового и технического характера (взыскивается на основании Рекомендаций нотариальной палаты Санкт-Петербурга)

удостоверение договоров залога морских, воздушных судов и судов внутреннего плавания

0,3 % от суммы договора но не более 30 000 рублей

Выдача выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества

40 рублей за каждую страницу выписки в пределах первой — десятой страниц включительно, 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой страницы

от 20 рублей за одну страницу выписки

Регистрация уведомления о залоге движимого имущества

в электронном виде 0 рублей; внесение вручную от 200 рублей до 500 рублей за один объект

Залог квартиры у нотариуса

Залог – наиболее простой и популярный способ, при помощи которого обеспечиваются обязательства сторон. В качестве предмета залога может выступать как само имущество, так и имущественные права. Это не касается имущества, которое изъято из гражданского оборота в соответствии с Законодательством РФ. Договор залога может быть оформлен как владельцем, так и лицом, которое владеет имуществом на правах хозяйственного ведения, тогда как договор залога прав доступен только законному владельцу. Залог квартиры – один из самых распространенных вариантов обеспечения обязательств. Рекомендуется обращаться за этим к нотариусу.

Что именно может быть залогом?

Залог квартиры у нотариуса – востребованная услуга, однако не только квартира может быть залогом. Чтобы имущество могло использоваться в качестве залога, оно должно удовлетворять следующим требованиям:

  • находится в полном хозяйственном ведении у лица, который передает его в залог;
  • не быть изъятым из гражданского оборота, не обременяться запретом на уступку другим лицам;
  • отличается достаточно высокой ликвидностью и может быть оценено в денежном эквиваленте.

Чаще всего в качестве залога выступает именно недвижимость, как достаточно ликвидный и дорогой предмет.

Содержание договора залога

Договор залога квартиры, как и любого другого объекта недвижимости, должен содержать в себе данные:

  • паспортные данные и контактная информация сторон, принимающих участие в сделке;
  • подробное описание объекта недвижимости, выступающего в роли залога, его оценка;
  • срок и размер исполнения обязательств, возможность использования предметов залога.

Право залога начинает действовать сразу же после регистрации договора либо по факту передачи залогового имущества залогодержателю. Прекращение этого права наступает по окончанию обязательства, обеспеченного залогом, либо в случае, если залогодержатель нарушит оговоренные в договоре условия по сохранению залога.

Госпошлина для регистрации

Регистрация договора залога не бесплатная – для физических лиц размер госпошлины составляет 1000 рублей, тогда как для юридических сумма значительно увеличивается – 15000 рублей. В случае, если предметом залога будет выступать имущество, приобретенное в кредит, оплачивать государственную пошлину не потребуется. Эти деньги взимаются государственными органами для выполнения проверки данных о сделке, чтобы избежать предоставления недостоверной информации и предотвратить мошенничество при заключении договора.

Документы для совершения сделки

Чтобы успешно выполнить залог квартиры у нотариуса, необходимо предоставить следующие документы:

  • документы, устанавливающие право собственности на недвижимость или земельный участок;
  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на объект;
  • кадастровый и технический паспорта объекта недвижимости, выписки из органа ЕГРП;
  • отчет о проведенной оценке стоимости и состояния залогового предмета, копия кредитного договора.

Помимо этого, требуется договор залога, который составляется в письменной форме – всего необходимо 4 экземпляра. Первый передается нотариуса для заверения, второй остается у залогодателя, третий у банка, а четвертый отправляется в специальный орган для последующей государственной регистрации.

Процедура регистрации залога

Залог доли в квартире, как и залог всего объекта, возможен только после его регистрации, который следует за оценкой объекта недвижимости и проверкой его состояния. Регистрация договора становится возможной при наличии письменного согласия всех собственников жилья – если эти согласия не получить, на государственную регистрацию сделки можно не рассчитывать. В некоторых случаях может потребоваться согласие супруга или опекуна. Юридическому лицу потребуется провести собрание соучредителей и принять решение о переводе объекта недвижимости в залог. Задокументированные пункты собрания передаются в регистрирующий орган.

Для регистрации сделки нотариусу потребуются документы о наличии прав владения недвижимостью, приведенные ранее, а также расширенная выписка из ЕГРП. Процедура оформления договора не займет много времени. Если возникнет необходимость внесения изменений в договор, надо будет передать обновленный документ нотариусу для повторной регистрации. Рекомендуется заранее продумать все детали документа, чтобы не было потребности в изменении первоначального договора, на что уходит время. При желании можно поручить нотариусу передачу договора в регистрирующие органы, чтобы не заниматься этим самостоятельно.

Удостоверение договора залога у нотариуса: Возможности для развития и минимум рисков

Жизнь не стоит на месте, мы всегда хотим нового: получить образование, наладить бизнес, улучшить свой быт. Для всего этого необходимы денежные средства. Один из самых доступных способов получить деньги — это различные виды займов под залог (ипотека, лизинг или просто договор займа с особыми условиями).

Если вы правильно, то есть юридически грамотно оформите такой заём, предусмотрев все условия, то застрахуете и себя, и вашего кредитора или инвестора от различных неожиданных или досадных неприятностей.

Как, в каких случаях и на каких условиях оформляют договор залога рассказывает нотариус города Волгограда Людмила Осипова.

— Я в своей практике сталкивалась с разными залоговыми операциями. В последнее время — это чаще ипотека. Заёмщик приобретает квартиру под банковский кредит и становится её собственником, но квартира остается в залоге у банка до тех пор, пока заёмщик не выплатит долг. В этом смысл любого залога.

Заём не всегда связан с банком, возможно, некто готов вам дать средства под минимальный процент или даже беспроцентно, ему лишь нужны гарантии, что вы вернёте деньги.

Для бизнеса выгоден лизинг (особенно в сельском хозяйстве) — это приобретение техники в кредит. Тут действует тот же принцип, что и в ипотеке

— пока ты не выплатишь заём, техника находится в залоге у лизингодателя. По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. В лизинг можно приобрести любые средства производства — автозаправку, мойку, всё, что нужно для бизнеса.

При удостоверении займа главное для нотариуса — это проверить платёжеспособность заёмщика, права и возможности заимодателя, обсудить и отразить в договоре условия возврата суммы долга, периодичность выплат, обращение взыскания на имущество в случае невозможности выплатить долг.

Всё это можно обсудить заранее: нотариус, как специалист по имущественным правам, подскажет более оптимальные условия исполнения сделки, как будет для вас выгоднее и надёжнее. И главное, нотариус проведёт юридическую экспертизу, проверит полномочия сторон в договоре, дееспособность, правоспособность (для юридических лиц), посмотрит устав и баланс, чтобы оценить платёжеспособность заёмщика-организации.

В целом, у нотариуса гораздо больше квалификации и опыта в имущественных делах, чем у кого бы то ни было. Даже в банковских договорах зачастую не учитываются различные нюансы, а то и просто встречаются явные нарушения по отношению к сторонам. Нотариус такого позволить себе не может. У нотариуса его деятельность — это его репутация, а за ошибку он может ответить собственным имуществом.

При заключении договора займа с условием залога имущества, выгода заёмщика очевидна — это получение крупной суммы денег вперёд и сразу. А вот заёмщику нужны гарантии. Нотариус может предложить оговорить в договоре варианты взыскания долга, тем самым обеспечив его взыскание (при плохом развитии событий) внесудебном порядке без судебных тяжб и затрат на это.

Есть такое нотариальное действие — исполнительная надпись на договоре залога. Она может применяться, только если этот договор был составлен и удостоверен у нотариуса. Когда пришел срок возвращать деньги заимодателю, но этого не происходит, он может обратиться к нотариусу. Тот подтвердит обязанность должника платить, и отметит это на договоре исполнительной надписью. После чего, договор приобретёт силу исполнительного листа для Федеральной службы приставов, и судебный пристав сможет начать процедуру принудительного взыскания долга. Заметьте, и это без единого заседания в суде и затрат на пошлины и услуги адвокатам.

В любой нотариальной конторе вам подробно расскажут о залоговых договорах, их возможностях и последствиях, а также проинформируют об услугах, которые помогут защитить клиентов от потерь.

И помните, нотариус консультирует по любым правовым вопросам всегда бесплатно!

Регистрация договора залога недвижимости

Среди граждан четко сложилось мнение, что ипотека – это покупка недвижимости с использованием кредитных средств. Однако, это не совсем так.

По договору займа под залог недвижимости ( ипотеки) с целью обеспечения обязательства (например, по кредитному договору, договору займа, банковской гарантии и т. д.) передается в залог недвижимость (например, здание, нежилое помещение, земельный участок, квартира) и права (например, право аренды) и другое имущество. Исключение составляет имущество, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. В частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Оформление договора залога недвижимости предоставляет кредитору возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Заключение договора залога недвижимости — преимущества

Таким образом, ипотечный договор всегда является дополнительным к основному обязательству и дает гарантию кредитору, что заемщик исполнит все условия. При этом, договор залога недвижимости очень удобен и имеет ряд преимуществ, поэтому он и занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств.

Сторонами по договору являются залогодатель и залогодержатель. Это могут быть как физические, так и юридические лица. Когда речь идет об ипотечном кредитовании, то залогодержателем выступает банковская организация, предоставляющая кредит. Однако, также встречаются ситуации, когда залогодержатель юридическое или физическое лицо, один из вариантов – это договор займа под залог недвижимости. Оформляя подобный договор на недвижимость, заимодавец обеспечивает наличие и сохранность имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором.

Следует учитывать также, что к должнику могу быть выдвинуты требования разных кредиторов, и обратить взыскание на имущество должника вправе всякий кредитор. Но в случае договора займа с залогом недвижимости, кредитор защищает себя как минимум от таких моментов, как наличие у должника имущества или прав, на которые может быть наложено взыскание, а также преимущество в очереди перед кредиторам, чье право требования не обеспечено залогом.

Оформление договора залога недвижимости у нотариуса

Несмотря на возможность оформления договора залога недвижимости в простой письменной форме, он требует специальных знаний и серьезной подготовки документов, поэтому обращения к нотариусу за оказанием данной услуги не является в Санкт-Петербурге редкостью. Кроме того, нотариус может удостоверить сделку по ипотеке на имущество, находящееся и в других субъектах РФ.

Стоимость заверения договора залога зависит от стоимости имущества, которое заложено по данному договору, при этом рассчитывают в зависимости от наибольшей суммы: либо залоговой стоимости, либо кадастровой. Полный пакет для подачи на государственную регистрацию ипотеки может дополнительно включать оказание других нотариальных услуг в зависимости от конкретной ситуации (например, заверение копий документов, удостоверение согласия супруга и т. д.). Также нотариус оказывает услуги по представлению договора залога недвижимости и сопутствующих документов на государственную регистрацию в электронном виде. Поэтому окончательная цена известна после предоставления документов и уточнения ряда нюансов.

Договор залога

Банковские займы, оформление ипотеки, различные потребительские кредиты — для проведения большинства подобных операций может необходимо нотариальное заверение договора залога. Что это значит?

Договор залога — официальный документ, соглашение, которое заключается между заемщиком и залогодержателем (например, банком). Договор залога — это, своего рода, гарантия своевременных денежных выплат заемщика.

В каких случаях заключают договор залога?

Оформление кредита — самая распространенная причина для заключения договора залога. Банки, которые выступают в роли кредиторов, должны быть полностью уверены в платежеспособности заемщика, а потому часто требуют заключения договора залога. Какие бывают цели кредита и предметы договора залога?

    Банковские займы для крупных покупок

Квартиры, автомобили, яхты — все это относится к категории крупных покупок. В данном случае кредит выдается под залог приобретенного объекта.

Ипотека на строительство дома

При оформлении ипотеки предметом договора становится участок, на котором производится строительство, а также сам будущий дом.

Потребительские кредиты

Для оформления кредитов на любые нужды заемщика предметом договора залога становится транспортное средство заемщика или недвижимость, которая находится в собственности. Обязательное условие для нецелевых кредитов — наличие недвижимого имущества у заемщика.

Кредиты для юридических лиц

В качестве залога в этом случае может выступать техническое оборудование, различные материалы, производственные мощности и т.п.

Почти всегда залогодателем является сам заемщик. Однако он может привлекать и третьих лиц. Конечно, при условии, что они смогут обеспечить долг заемщика своим имуществом.

Как заверить договор залога у нотариуса?

После того, как договор залога составлен, может потребоваться его удостоверение в нотариальной конторе. Это происходит по обоюдному согласию обеих сторон, кроме случаев, когда кредит выдается под залог долей ООО. В таких ситуациях недостаточно одного лишь обоюдного соглашения, также требуется согласие общего собрания общества и обязательное разрешение договора уставом данного ООО.

Чтобы заключить договор залога и удостоверить его у нотариуса, понадобится ряд документов:

  • паспорта РФ — залогодателя и залогодержателя;
  • для юридических лиц — правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации;
  • документы на предмет залога — свидетельство о собственности и т.д.;
  • документ, который определяет и подтверждает стоимость предмета залога.

Мы перечислили лишь самые основные документы, которые понадобятся для составления и удостоверения договора залога. В зависимости от конкретного случая может потребоваться также и другая документация. Полный перечень бумаг, которые нужно предоставить, формирует нотариус.

Мы поможем подготовить вам все документы, грамотно оформить договор залога и удостоверить его. Звоните по номеру +7 495 767-12-77 и записывайтесь на консультацию к нотариусу!

Или просто приходите без записи.

Вы можете попасть к нам в любое время без записи.

Смотрите еще:

  • Земельный участок используется не по целевому назначению Статья 8.8. Использование земельных участков не по целевому назначению, невыполнение обязанностей по приведению земель в состояние, пригодное для использования по целевому назначению Информация об […]
  • 39 173 гпк рф 39 173 гпк рф Судебный участок № 126 Еланского района Волгоградской области О П Р Е Д Е Л Е Н И Е р.п. Елань Волгоградской области 14 марта 2012 года Мировой судья судебного участка № 126 (Еланский район) […]
  • Как продать квартиру неприватизированную и с долгом Как продать неприватизированную квартиру с долгами по ЖКХ? Здравствуйте. Вопрос стоит в том,что у моей семьи есть 2х комнатная квартира. В которой я прописана,но к своему счастью не проживаю. Они ее целиком и полностью […]
  • Адвокат завгородний Адвокат завгородний ЗАПИСНАЯ КНИЖКА НОВОСТИ О ПРОЕКТЕ РЕКЛАМА ТРИБУНА ФОТОАЛЬБОМ МАГАЗИН ГОСТЕВАЯ КНИГА ФОРУМ ГАЗЕТА БИЗНЕС-АДВОКАТ ЖУРНАЛ ДОМАШНИЙ АДВОКАТ ПОДПИСКА СУДЫ г.МОСКВЫ Контактная информация: […]
  • Как правильно продать аккумулятор Открываем магазин автомобильных аккумуляторов Сферы бизнеса Основные доводы в пользу открытия специализированного магазина по продаже автомобильных аккумуляторов: для открытия магазина не нужны большие торговые […]
  • Как не потерять стаж при увольнении Когда прерывается трудовой стаж после увольнения С 01 января 2007 года действует несколько другой порядок определения непрерывности трудового стажа гражданина. До этого, если при переходе с одного места работы на […]