Обращение взыскания на денежные средства на счетах в банках

Обращение взыскания на денежные средства должника

Принадлежащие должнику деньги также являются его имуществом. Между тем, обращение взыскания на денежные средства должника имеет свою специфику. Поэтому законодатель отдельно определил порядок обращения взыскания на денежные средства.

Если в процессе исполнительного производства в сейфах организации должника либо других помещениях судебный пристав – исполнитель обнаруживает наличные деньги, то они изымаются, о чем в обязательном порядке составляется акт изъятия. Изъятые деньги сдаются в банк, который перечисляет их на депозитный счет службы судебных приставов.

Деньги могут находиться на счетах должника в банках (безналичные денежные средства). Если счетов у должника несколько, то судебный пристав дает указание банкам, с какого счета и в каком объеме они должны быть списаны.

Если на денежные средства наложен арест, то снятие ареста производится по постановлению судебного пристава. В постановлении указывается, в каком объеме и порядке этот арест снимается. В течение трех дней со дня получения постановления судебного пристава банк сообщает ему об исполнении постановления.

В такой же срок банк сообщает судебному приставу об исполнении постановления или исполнительного документа о взыскании денежных средств, находящихся на счетах должника.

Если исполнительный лист или иной исполнительный документ получен банком непосредственно от взыскателя, банк имеет право проверить подлинность исполнительного документа. Закон устанавливает семидневный срок для проведения такой проверки. На время проведения проверки операции с денежными средствами должника приостанавливаются в пределах суммы взыскания.

Если в постановлении судебного пристава или в исполнительном документе содержится требование о взыскании денежных средств, банк перечисляет эти средства на депозитный счет службы судебных приставов.

При получении исполнительного документы от взыскателя банк перечисляет денежные средства на счет, который указывается взыскателем.

Не исполнить постановление судебного пристава банк может только в случаях отсутствия денежных средств на счетах должника, когда эти средства находятся под арестом, либо когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами должника.

Если денежных средств на счете должника недостаточно, то банк перечисляет имеющиеся деньги и продолжает их списание по мере поступления на счет должника до погашения долга в полном объеме.

Окончание перечисления денег со счета должника происходит:

а) после перечисления денег в полном объеме;

б) по заявлению взыскателя;

в) по постановлению судебного пристава об окончании исполнения.

В таком же порядке применяется обращение взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа.

Об обращении взыскания на денежные средства должника, находящихся на счетах в банках или кредитных организациях

Статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлен общий порядок обращения взыскания на денежные средства должника.

В соответствии с данной нормой, денежные средства должника в рублях и иностранной валюте, хранящиеся в банках или иных кредитных организациях, подлежат изъятию на основании исполнительного документа, предъявленного взыскателем, или постановления судебного пристава-исполнителя.

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель должен указать в постановлении конкретный счет и объем средств, подлежащих списанию.

В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя, взысканные денежные средства перечисляются на депозитный счет подразделения студеных приставов, а в случае получения исполнительного документа непосредственно от взыскателя – на счет, указанный взыскателем.

Банк или иная кредитная организация обязаны незамедлительно исполнить требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информируют взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Порядок обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах или во вкладах

Статьей 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Статьей 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым при осуществлении установленных федеральным законом полномочий предоставлено право возлагать на иностранные государства, физических лиц (далее также — граждане), юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее также — организации) обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения определенных действий установлены Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее также – Федеральный закон «Об исполнительном производстве»).

Частью 1 ст.7 Федерального закона «Об исполнительном производстве» установлено, что в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Как следует из части 2 данной статьи, указанные в части 1 настоящей статьи органы, организации и граждане исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Порядок обращения взыскания на имущество должника регламентируется статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (части 1-3).

Обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

Порядок обращения взыскания на денежные средства регламентируется статьей 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно части 2 ст.70 Федерального закона «Об исполнительном производстве», перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Как следует из части 5 ст.70 Федерального закона «Об исполнительном производстве», банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Помощник прокурора района младший советник юстиции Н.В.Иванова

Вопрос 4. Порядок обращения взыскания на денежные средства должника

Главная особенность денег состоит в том, что они являются всеобщим эквивалентом и могут по сути заменить любой другой объект имущественных отношений, носящий возмездный характер. Посредством денежных средств возможно исполнить практически любой исполнительный документ имущественного характера, не связанный с передачей конкретного имущества.

В Российской Федерации законным средством платежа, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории государства, является рубль. Платежи могут осуществляться на основании статьи 140 ГК РФ путем как наличных, так и безналичных расчетов.

Несмотря на то что в связи с инфляционными процессами, поразившими нашу экономику, во многих гражданских правоотношениях за расчетную единицу принимается у.е., эквивалентная доллару, евро или иной иностранной валюте, официальной денежной единицей России остается именно рубль, состоящий из 100 копеек. Банкноты Банка России, а также монета являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его средствами.

До вступления в силу первого Федерального закона «Об исполнительном производстве» на вклады граждан в сберегательных учреждениях взыскание могло быть обращено лишь в исключительных случаях (на основании приговора или решения суда, которым удовлетворен гражданский иск, возникший из уголовного дела, решения суда или постановления судьи о взыскании алиментов при отсутствии заработка или иного имущества, на которое можно обратить взыскание, решения суда о разделе вклада, являющегося совместным имуществом супругов).

В настоящее время, начиная с 1997 года, взыскание по исполнительным документам обращается в первую очередь на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся в банках и иных кредитных организациях.

Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются и арестовываются. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа и (или) постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, обязаны выполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех дней со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ полностью банк или иная кредитная организация могут в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами.

Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляют имеющиеся средства и продолжают дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщают судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя.

Если у должника обнаружены наличные денежные средства в иностранной валюте, судебный пристав-исполнитель не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия валюты, передает ее для продажи в банк или иную кредитную организацию, которые осуществляют продажу иностранной валюты и перечисляют полученные от продажи денежные средства в рублях на указанный в постановлении судебного пристава-исполнителя депозитный счет подразделения судебных приставов.

Купля-продажа иностранной валюты осуществляется банком или иной кредитной организацией, имеющими право осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации, по курсу, установленному этими банком или иной кредитной организацией на день купли-продажи. При отсутствии такого курса купля-продажа иностранной валюты осуществляется по официальному курсу, установленному Банком России.

Если денежные средства должника в иностранной валюте находятся на счетах и во вкладах в банках и иных кредитных организациях, которым в соответствии с лицензией на осуществление банковских операций не предоставлено право осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, то судебный пристав-исполнитель своим постановлением обязывает их перечислить указанные денежные средства в банк, имеющий такое право

10.2. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах в банках и иных кредитных учреждениях

Для поиска денежных средств судебный пристав-исполнитель запрашивает налоговые органы, а также иные органы и организации, например, для поиска денежных средств должника-гражданина целесообразно запросить Пенсионный фонд РФ, из ответа будет виден источник этих отчислений.

Для поиска денежных средств у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены сведения:

— о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;

— о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;

— об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Налоговые органы, иные органы и организации представляют запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса.

Если у судебного пристава-исполнителя имеется информация о том, что в конкретном банке у должника имеются на счетах денежные средства, но неизвестны их реквизиты, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные счета должника в размере задолженности, т.е. в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий, исполнительского сбора и штрафов, наложенных судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.

Если судебному приставу-исполнителю известны наименование банков и номера счетов, то целесообразно сразу выносить постановление об обращении взыскания на денежные средства. Постановление судебного пристава-исполнителя направляется без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов (например, инкассовых поручений).

Согласно ч. 5 ст. 70 Закона об исполнительном производстве банк обязан в течение трех дней с момента получения постановления о взыскании денежных средств сообщить судебному приставу-исполнителю о его исполнении.

Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме.

Банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа:

— после перечисления денежных средств в полном объеме;

— по заявлению взыскателя;

— по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.

Не исполнить постановление судебного пристава-исполнителя банк или иная кредитная организация может только по причине отсутствия денежных средств на счете, либо когда на эти денежные средства наложен арест, либо в случае приостановления операций по счету.

Часто бывает, что у должника имеется несколько счетов в банках, и судебный пристав-исполнитель стоит перед выбором: разбивать денежные средства пропорционально сумме долга или выносить постановление на всю сумму по каждому банку. В первом случае мы никак не превышаем взыскиваемую сумму долга, однако рискуем, что на каком-то счете не будет денежных средств, а на каком-то счете может оказаться сумма, достаточная для погашения долга, но она при этом не будет арестована в полном объеме. Если же выносить каждое постановление на всю сумму долга в каждом банке, то можно обратить взыскание на большую сумму, чем сумма долга. Безусловно, при этом денежные средства, превышающие сумму долга, сразу же возвращаются должнику, но, по мнению некоторых авторов, это не решает проблему. Однако должник, как правило, уведомлен о возбуждении исполнительного производства и, по нашему мнению, должен нести риски, связанные с неисполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, ведь никто ему не мешает оплатить в добровольном порядке сумму долга, которая в данном случае у должника имеется. Поэтому в такой ситуации считаем целесообразным выносить постановление, в котором будут перечислены все счета и все банки с указанием общей суммы, подлежащей перечислению на депозитный счет. Далее такое постановление выносится в нескольких экземплярах по числу банков и направляется, соответственно, в каждый банк. Таким образом, охватываются все денежные средства в сумме задолженности, находящиеся на счетах в банках, при этом формально не превышая суммы долга.

И, конечно, в случае превышения суммы, поступившей на депозитный счет, перед суммой долга судебный пристав-исполнитель должен незамедлительно вернуть разницу сумм должнику (ч. 11 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

10.1. Обращение взыскания на наличные денежные средства

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Обращение взыскания на денежные средства можно разделить на два вида:

— обращение взыскания на наличные денежные средства;

— обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах в банках и иных кредитных учреждениях.

Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, изымаются. Согласно ст. 70 Закона об исполнительном производстве аресту подлежат все денежные средства, находящиеся в помещении, принадлежащем должнику, хранящиеся в кассах, сейфах, шкафах. К тому же по общему правилу движимое имущество принадлежит в отсутствие иных правоустанавливающих документов лицу, фактически владеющему им. А что касается наличных денежных средств, то это движимое имущество, определенное родовыми признаками, поэтому доказать, что именно эти денежные средства, находящиеся, например, в сейфе должника, принадлежат третьему лицу, даже и при наличии какого-либо договора, практически невозможно. В связи с этим ссылка сотрудника организации на то, что в сейфе находятся его личные денежные средства, несостоятельна.

Наличные денежные средства судебный пристав-исполнитель арестовывает и в обязательном порядке изымает, для чего составляет акт изъятия денежных средств, и в тот же день выносит постановление об их аресте и изъятии. Постановление об аресте и изъятии денежных средств необходимо в силу ст. 14 Закона об исполнительном производстве, согласно которой все решения, принятые судебным приставом-исполнителем, оформляются постановлением.

Обнаружив и изъяв у должника наличные денежные средства в иностранной валюте, судебный пристав-исполнитель не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, передает указанные денежные средства для продажи в банк или иную кредитную организацию, которые осуществляют продажу иностранной валюты и перечисляют полученные от продажи денежные средства в рублях на указанный в постановлении судебного пристава-исполнителя депозитный счет подразделения судебных приставов (ст. 71 Закона об исполнительном производстве).

Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Судебным приставом-исполнителем также может быть вынесено постановление о зачислении на депозитный счет денежных средств, поступающих в кассу. В указанном постановлении должник обязывается перечислять на депозитный счет подразделения судебных приставов наличные денежные средства, поступившие в кассу должника. Данное постановление не противоречит нормам Закона об исполнительном производстве, законность такого постановления также подтверждается информационным письмом Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 N 77 «Обзор практики рассматриваемых дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов».

Смотрите еще:

  • Земельный участок используется не по целевому назначению Статья 8.8. Использование земельных участков не по целевому назначению, невыполнение обязанностей по приведению земель в состояние, пригодное для использования по целевому назначению Информация об […]
  • 39 173 гпк рф 39 173 гпк рф Судебный участок № 126 Еланского района Волгоградской области О П Р Е Д Е Л Е Н И Е р.п. Елань Волгоградской области 14 марта 2012 года Мировой судья судебного участка № 126 (Еланский район) […]
  • Как продать квартиру неприватизированную и с долгом Как продать неприватизированную квартиру с долгами по ЖКХ? Здравствуйте. Вопрос стоит в том,что у моей семьи есть 2х комнатная квартира. В которой я прописана,но к своему счастью не проживаю. Они ее целиком и полностью […]
  • Адвокат завгородний Адвокат завгородний ЗАПИСНАЯ КНИЖКА НОВОСТИ О ПРОЕКТЕ РЕКЛАМА ТРИБУНА ФОТОАЛЬБОМ МАГАЗИН ГОСТЕВАЯ КНИГА ФОРУМ ГАЗЕТА БИЗНЕС-АДВОКАТ ЖУРНАЛ ДОМАШНИЙ АДВОКАТ ПОДПИСКА СУДЫ г.МОСКВЫ Контактная информация: […]
  • Как правильно продать аккумулятор Открываем магазин автомобильных аккумуляторов Сферы бизнеса Основные доводы в пользу открытия специализированного магазина по продаже автомобильных аккумуляторов: для открытия магазина не нужны большие торговые […]
  • Как не потерять стаж при увольнении Когда прерывается трудовой стаж после увольнения С 01 января 2007 года действует несколько другой порядок определения непрерывности трудового стажа гражданина. До этого, если при переходе с одного места работы на […]