Можно ли расторгнуть договор по каско

Содержание:

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Как расторгнуть договор КАСКО?

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Страхование автомобиля по каско, являясь добровольной формой страхования, осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимает и утверждает страховщик или объединение страховщиков самостоятельно (п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

1. Основания расторжения договора каско

Договор может быть расторгнут в силу закона, по соглашению сторон и по требованию одной из сторон договора.

1.1. Расторжение договора в силу закона

Договор страхования расторгается досрочно, если после его вступления в силу отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Применительно к договорам каско к таким обстоятельствам можно отнести гибель застрахованного имущества в результате нестрахового случая.

Еще одно основание расторжения договора — отзыв лицензии у страховой организации. Договор страхования прекращается по истечении 45 календарных дней со дня вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензии (п. 3 ст. 30, п. 4.1 ст. 32.8 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

В этой ситуации страховщик (страховая организация) имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ; п. 4.1 ст. 32.8 Закона N 4015-1).

1.2. Расторжение договора по соглашению сторон

Расторжение договора каско возможно при наличии воли сторон и взаимной договоренности, оформленной в письменном виде (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

1.3. Расторжение договора по требованию страховщика

Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования, а также возмещения убытков, причиненных ему таким расторжением, если вы вовремя не сообщили ему об известных вам значительных изменениях в обстоятельствах, увеличивающих страховой риск (п. п. 1, 3 ст. 959 ГК РФ). Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных вам как страхователю правилах страхования.

Обстоятельствами, увеличивающими степень страхового риска, могут быть:

  • утеря паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • другие перечисленные в правилах страхования ситуации.

Если такие обстоятельства отпали, то страховщик не вправе требовать расторжения договора каско.

1.4. Расторжение договора по требованию страхователя

Вы вправе отказаться от договора страхования (п. 3 ст. 450.1, п. 2 ст. 958 ГК РФ):

  • в любое время, если к моменту отказа не отпала возможность наступления страхового случая по такому обстоятельству, как гибель застрахованного имущества в результате нестрахового случая;
  • если у страховщика отсутствует лицензия на осуществление страховой деятельности либо конкретного вида страхования.

Применительно к двум последним ситуациям помните, что каждая из сторон имеет право требовать расторжения договора при существенном нарушении его условий другой стороной договора, а также если существенно изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора (ст. 451 ГК РФ).

К существенным изменениям можно отнести значительное увеличение рисковых обстоятельств по сравнению с теми, которые вы ранее сообщили страховщику. Например, изменились условия хранения транспортного средства.

Для всех ситуаций, кроме первой, условия расторжения, а также возможность возврата части страховой премии предусматриваются в правилах страхования страховщика, на условиях которых был подписан договор каско.

Вернуть часть страховой премии могут из расчета отношения неистекшего периода страхования к полному сроку действия договора страхования за вычетом неоплаченных страховых взносов, расходов на ведение дела страховщика, например комиссионное вознаграждение агентам, брокерам. В расчете могут быть учтены выплаченные и (или) подлежащие выплате суммы страховых возмещений.

Если в договоре и (или) в правилах страхования не прописан порядок расторжения договора каско, имейте в виду, что при вашем досрочном отказе от договора страховая премия, уплаченная страховщику, возвращена вам не будет.

2. Порядок расторжения договора каско

Договор каско расторгается в соответствии с договором или положениями, которые установлены в прилагаемых к договору правилах страхования. Если в правилах страхования отсутствует порядок расторжения договора каско, то следует применять общий порядок досрочного расторжения гражданско-правовых договоров.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО? >>>

Договор КАСКО

Договор КАСКО – это обязательная часть страхового полиса по гарантированной защите данного вида. Привычное для нашего взора свидетельство о страховании не выдается, что и отличает КАСКО от ОСАГО.

Договора КАСКО одновременно являются страховыми полисами, о чем свидетельствует специальный номер в верхнем углу документа, получаемый владельцем.

Содержание

В соглашении о гарантийной защите собственности автомобилиста обязательно указываются общие положения, которые дают разъяснение основным терминам и понятиям, используемым в нем.

Договор содержит ведомости о страхователе, страховщике и выгодоприобретателях. Кроме, инициалов и названий указываются также адреса и контактные данные (адрес, номера телефонов).

Существенные условия договора:

  • предмет;
  • страховой случай;
  • сумма страхования;
  • размер страхового взноса;
  • сроки уплаты страховых взносов;
  • срок действия договора;
  • иные условия, которые признаны страховщиком существенными.

Без обязательных условий соглашение не будет иметь юридической силы. Форма договора – обязательная письменная с последующей выдачей одного его экземпляра для страхователя. Договор КАСКО обоюдный, платный и реальный. Его участниками являются страховщик и страхователь.

Он приобретает свою законную силу с момента внесения первого страхового взноса и не может быть консенсуальным.

Платность полиса КАСКО обусловлена тем, что одна сторона обязывается платить взносы, а другая при наступлении страхового инцидента должна выплатить компенсацию.

Предметом договора всегда является автомобиль. В соглашении указывается его марка, модель, год выпуска и техническое состояние. Существует ряд ограничений, которые страховщики устанавливают относительно предмета договора.

Например, не подлежат защите ТС в нерабочем состоянии, а также те, которые обладают незначительной конструктивной скоростью и пребывающие в пользовании ВС РФ.

Страховой случай – это событие, после возникновения которого, у страховщика появляется обязательство относительно предоставления денежной компенсации.

Страховым инцидентом может быть:

  • ДТП;
  • хищение, угон автомобиля;
  • простой и потеря заработка при ремонте;
  • повреждение или гибель автомобиля в силу иных обстоятельств, которые указаны в договоре как страховой случай.

Далеко не каждое повреждение или хищение автомобиля может расцениваться как страховой случай. На место происшествия всегда вызывается аварийный комиссар, который и дает оценку происходящему.

Например, если действия владельца автомобиля были виновными или он умышленно способствовал возникновению страхового инцидента, то агент страховщика оформит акт о том, что случай не является страховым.

В договоре обязательно указываются риски, которые входят в покрытие. Например, можно приобрести КАСКО с защитой от хищения и конструктивного повреждения автомобиля.

Другой вариант – страховка с защитой от ущерба и расширением границ гражданской ответственности. Единственное исключение: страховщики отказывают в защите только по риску хищения или угона автомобиля.

Сумма страхования всегда указывается на основании проведенной оценки автомобиля и с учетом износа. Она не может превышать реальной стоимости автомобиля, так как это убыточно для страховщика.

Размер страхового взноса зависит от существующих тарифов и страховой суммы. В соглашении обязательно указывается порядок внесения платежей.

Можно оплачивать КАСКО единовременно, помесячно, ежеквартально или раз в полугодие. Некоторые страховщики предлагают своим клиентам рассрочку платежей и оформление КАСКО для купленной в кредит машины.

Срок действия договора обычно не превышает года, но иное может быть указано в нем на усмотрение сторон. Соглашение КАСКО в отличие обязательного страхования автогражданской ответственности не имеет четких временных ограничений.

Например, обязательный полис оформляется только на год с последующей пролонгацией. Срок действия договора КАСКО может быть больше этого термина.

В соглашении КАСКО указывается перечень случаев, которые не покрываются страховкой и те, при возникновении которых страховщик освобождается от ответственности.

Обязательная часть договора – права и обязанности сторон. Каждое соглашение также включает в себя раздел, в котором описывается порядок предоставления компенсации при наступлении страхового случая.

Договор КАСКО обязательно имеет раздел, в котором предусмотрен срок его действия, а также порядок прекращения и расторжения в досрочном порядке.

Соглашения КАСКО обычно имеют последний раздел, который указывается на способы разрешения возникающих в процессе его выполнения споров.

Какие правила страхования КАСКО действуют в компании ВСК, читайте в этой статье.

Как заключить

Оформить КАСКО можно двумя способами:

  • купив страховку онлайн;
  • обратившись в региональное представительство страховщика.

В первом случае необходимо оценить существующее предложение на страховом рынке и выбрать подходящую программу.

После этого все, что нужно, это заполнить на сайте страховщика форму заявления и отправить все необходимые ему документы. Оплатить покупку сейчас также можно через интернет.

Номер полиса будет отослан на электронную почту. Преимущества оформления КАСКО онлайн следующие:

  • удобство и быстрота;
  • значительные скидки для клиентов, которые оформляют полис в виртуальном режиме.

Стандартный способ заключения договора КАСКО – это обращение в региональное представительство страховщика. Для покупки КАСКО необходимо написать заявление и приложить к нему копии документов.

Если страховщик примет решение о заключении договора, то в назначенный день необходимо явиться в офис компании с паспортом, кодом, водительскими правами и документами, подтверждающими право собственности на объект страхования.

Обычно также требуют иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт на ТС.

КАСКО по кредитному договору

Покупка автомобилей в кредит сегодня набирает новых оборотов. Банки стараются привлечь клиентов значительными скидками и лояльными программами. Некоторые даже соглашаются оформлять кредит без «обязательного» КАСКО.

При оформлении кредитного договора большинство компаний старается идти проверенным путем и предлагает своих страховщиков, мотивируя клиентов надежностью и хорошими тарифами.

Но не стоит забывать о взаимодействии страховщика и банка. Они довольно часто склоняют к оформлению договора на выгодных для них (в первую очередь) условиях. Лучше перед тем как принимать предложение кредитной организации, стоит оценить существующее предложение на рынке.

Если есть возможность приобрести полис отдельно на более выгодных условиях, нет нужды соглашаться на предложение банка.

Стандартный срок действия договора КАСКО обычно 1 год. Пролонгация почти всегда такая же. Не стоит продлевать страховку после первого звонка от представителя компании.

Необходимо детально узнать о возможных скидках, которые касаются безубыточного вождения и льготных тарифов при переоформлении.

Важно соблюдать непрерывность страхования. Это значит, что необходимо переоформлять полис до окончания его срока действия (желательно за один день).

Беспрерывное страхование – это обязательное условия при продлении КАСКО для автомобиля, купленного в кредит. Иначе банк будет иметь все основания для применения санкций.

Стоимость страхования на следующий срок в значительной степени будет зависеть от правильной оценки договора при его заключении. При пролонгации договора можно получать надбавки за внимательное и аккуратное вождение.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

КАСКО расторгается по довольно простой схеме:

  • пишется заявление страховщику с просьбой вернуть часть неиспользованной страховой премии или зачесть ее при оформлении нового договора;
  • подписывается дополнительное соглашение о прекращении договора страхования;
  • получается часть неиспользованной премии или зачет при оформлении нового страхового соглашения.

Надежнее и проще всего согласиться на зачет суммы невыплаченной премии. Если пойти первым путем и согласиться на предоставление денег, то существует большая вероятность их не получить вовсе, так как страховщик полностью вычтет из суммы премию, которая уже выплачивалась по одному из рисков.

Отказ в заключении

Страхователь перед заключением КАСКО подает заявление и документы на предмет полиса, после чего получает мотивированный ответ. Он может быть как положительным, так и отрицательным.

Отказ в заключении КАСКО может быть устным и письменным. И обжаловать его можно только в судебном порядке при большом желании получить страховку именно у определенной компании.

На практике при оформлении КАСКО принципиальных оказывается незначительное количество, и большинство людей обращаются в другую страховую компанию.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательной страховкой, и компания имеет право отказать при ее оформлении без указания причин.

Отстоять свои права можно при покупке автомобиля в кредит. Банк имеет право только предложить перечень своих страховщиков, но никак не может склонять к оформлению с ними соглашения. В ином случае это может расцениваться как нарушение прав потребителя, за которое можно привлечь к ответственности.

Признание недействительным

Недействительность договора – это юридическое событие с одной стороны и один из коварных способов ущемления прав клиентов страховщиком со второй.

Например, все формальности соблюдены и остается ждать решения от страховой компании насчет выплаты компенсации.

Но вместо этого приходит уведомление о том, что договор был заключен с сотрудником, у которого на момент подписания сделки не было достаточных полномочий.

Это является причиной недействительности соглашения. Обычно основания для признания договора недействительным обнаруживаются после наступления страхового случая.

На первый взгляд все регламентировано, но когда возникает необходимость рассчитываться, возникают подводные камни среди причин договорной недействительности.

Главное – это отследить есть ли печати и что было внесено в соглашение правильно, так как обычно страховщики не замечают ошибок после его заключения.

Договор КАСКО не является обязательным, но позволяет расширить лимиты ответственности по ОСАГО и защитить имущественные интересы страхователя. Существенными условиями соглашения являются условия про предмет, сроки, страховую сумму и взносы.

Договор является реальным, платным и двусторонним. Соглашение обычно заключается на 1 год и столько же составляет период пролонгации.

Страховщики могут отказать в оформлении полиса КАСКО без указания причин, так как он не является обязательным. Договор КАСКО может быть признан недействительным только на основании причин, которые в нем указаны другие не могут быть признаны существенными.

Информацию о сроках выплат по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

Про Антикризисное КАСКО в компании Росгосстрах рассказывается на этой странице.

Видео: КАСКО. Оформи договор.

Расторжение договора КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта удовольствие не из дешевых, особенно полное КАСКО. Ведь средняя стоимость такого полиса будет около 50 000 рублей. А рассчитать размер страховой премии индивидуально для вашей машины можно на калькуляторе. И, совершая досрочное расторжение договора КАСКО, клиент каждой страховой компании надеется получить часть уплаченных за страховку денег. Каким же образом это происходит?

На какой срок заключается договор КАСКО

Страхование КАСКО услуга не только дорогостоящая, но и долгосрочная. Сроки, в течении которых владелец ТС может пользоваться защитой, могут быть от 15 дней до 5 лет, в зависимости от личного желания собственника автомобиля. Самым популярным сроком страхования КАСКО является 1 год или 12 месяцев. Исходя из этого, необходимость досрочно расторгнуть полис КАСКО может возникнуть в любой момент на протяжении срока его действия.

Досрочное расторжение договора КАСКО

Досрочное расторжение полиса по КАСКО представляет собой процесс изменения срока действия договора, по достижении которого он заканчивает свое действие.

Например, полис КАСКО был оформлен 12.10.2015 года. Действовать он будет до 11.10.2016 года, то есть ровно 1 год. Если у страхователя возникла потребность прекратить его действие 14.03.2016 года, то это и будет считаться досрочным расторжением. Но после 14.03.2016 года ТС уже не будет иметь полноценной страховой защиты.

Ситуации, когда полис КАСКО расторгается досрочно

Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:

  1. Отказе страхователя от договора.
  2. В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.

Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.

Документы для досрочного расторжения КАСКО

Намереваясь провести досрочное расторжение КАСКО, документы, необходимые для проведения процедуры, вы должны предоставить в страховую компанию вместе с письменным заявлением. В нем должны содержаться такие данные, как ФИО собственника страховки, номер полиса страхования и дата расторжения договора.

Заявление можно получить у страховщика или написать от руки. Вместе с ним нужно предоставить следующее:

  • Оригинал полиса КАСКО.
  • Квитанцию об оплате.

ВАЖНО. Передавать в страховую организацию оригиналы документов совсем не обязательно. Их можно просто предъявить, как доказательство, что они существуют и со стороны страхователя все оплачено. Достаточно будет приложить только копии.

После принятия заявления уполномоченным на то сотрудником СК, ваш полис пройдет проверку по базе на наличие задолженности по оплате страховой премии. Если таковой не будет обнаружено, документы передаются на расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, не вернуть часть премии за неиспользованные месяцы действия договора КАСКО страховщик не может, но вот методика расчета этой суммы у разных компаний может отличаться.

Расчет суммы возврата

Обычно сумма, причитающаяся к возврату страхователю, рассчитывается следующим образом:

Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

n – месяцы, оставшиеся не использованными,

N – общий срок договора страхования,

Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.

Пример

Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей

Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

  1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
  2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
  3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.

Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения

Этой возможности вас лишить никто не может. Так что, проведя расторжение полиса КАСКО, чуть позже вы можете застраховать автомобиль еще раз. Иногда такой способ применяется владельцами ТС для экономии затраченных средств, ведь порой тарифы у разных страховщиков могут намного отличаться друг от друга.

Как на мой взгляд, расторгнуть полис КАСКО досрочно, значит потерять значительную стоимость договора. Ведь страховщик своей выгоды не упустит. Причем вся процедура досрочного расторжения абсолютно законна. Тем более вы не получите желаемой суммы, а ТС уже останется без защиты. А если произойдет ДТП, поверьте, вы потеряете гораздо больше. В такой ситуации лучше дождаться окончания срока страхования и не спешить с расторжением.

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Как расторгнуть договор КАСКО

Статья о том, как и при каких условиях можно расторгнуть договор КАСКО, юридические тонкости процедуры. В конце статьи — интересное видео про КАСКО.

Содержание статьи:

  • Расторжение договора КАСКО по инициативе страховой компании (СК)
  • Аннулирование полиса по инициативе страхователя
  • Особенности расторжения КАСКО при продаже автомобиля
  • Процедура расторжения договора
  • Видео про КАСКО

Как у страхователя, так и у страховой компании могут возникнуть причины разорвать договор добровольного страхования КАСКО. Однако в отличие от страховщика, простые автомобилисты редко в курсе всех тонкостей этого процесса, что может повлечь за собой сложности при расторжении соглашения.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страховой компании (СК)

СК имеет право требовать досрочного аннулирования контракта через суд при обнаружении обстоятельств, нарушающих условия страхового соглашения.

К таким обстоятельствам относят:

  • сокрытие или предоставление клиентом ложных данных;
  • нарушение условий хранения и эксплуатации автомобиля без уведомления об изменениях СК;
  • просрочка платежа;
  • прохождение ТО и ремонт авто на СТО, не имеющей лицензии;
  • утеря ПТС и других документов на автомобиль;
  • у компании есть подозрения в мошенничестве;
  • нарушение (умышленное или по невнимательности) других пунктов договора.

Обратите внимание, что компания имеет право именно «требовать» расторжения соглашения. И только через суд. Но это еще не значит, что ее просьба будет удовлетворена. Чтобы это случилось, необходимы веские основания, например, сокрытие важных данных со злым умыслом, предоставление заведомо ложной информации.

Если же вы просрочили платеж по страховке, то вряд ли суд потребует расторжения контакта, скорее всего дело ограничится лишь требованием оплатить задолженность. То же касается и изменений условий хранения автомобиля, повлекших за собой повышение страхового риска — суд обычно требует увеличения страхового взноса ввиду изменения обстоятельств, а не разрыва соглашения. Другое дело, если клиент не согласен доплачивать за возросший риск (или устранить другую причину иска) — тогда договор расторгается.

Естественно, каждый случай индивидуален, но в большинстве своем при подобных мелких нарушениях все вопросы решаются в досудебном порядке.

Аннулирование полиса КАСКО по инициативе страхователя

В отличие от страховой компании, ее клиент может разорвать отношения в любой момент и без серьезных на то оснований. И СК обязана удовлетворить требование клиента. Вопрос лишь в том, вернет ли она деньги за оставшийся срок и в каком размере. Вот основные причины разрыва страхового соглашения

Смерть владельца автомобиля

Со дня смерти страхователя подписанные им документы считаются аннулированными, поэтому наследникам следует в письменном виде уведомить СК, потребовав расторжения договора и приложив к основному набору документов копию свидетельства о смерти.

Утеря автомобиля в результате случая, не указанного в страховом договоре

Например, автомобиль не был застрахован от угона или самовозгорания и пострадал именно так. В этом случае договор считается автоматически расторгнутым на дату произошедшего несчастного случая. Клиент должен уведомить СК о случившемся, а к заявлению о расторжении соглашения приложить соответствующие документы, например, справку из ГИБДД о возбуждении дела по факту угона или снятия машины с учета.

Страховая компания лишилась лицензии

В этом случае клиент должен как можно скорее разорвать отношение со страховщиком, так как формально фирма без лицензии не имеет право на существование и уж тем более на оказание каких-либо услуг. В этом случае договор может быть расторгнут либо полностью, либо временно до того момента, как СК возобновит лицензионную деятельность.

Другие причины

Чаще всего это выплата кредита, после чего иметь КАСКО уже не обязательно; или желание сменить страховую компанию. Но могут быть и другие основания.

Особенности расторжения КАСКО при продаже автомобиля

Еще одна причина аннулировать добровольное страхование. Но в этом случае есть несколько нюансов, которые помогут сделать процедуру минимально убыточной.

При досрочном расторжении договора СК имеет право возвратить неиспользованную сумму с вычетом расходов на ведение дела (РВД). Либо не возвращать вовсе, если это прописано условиями договора. Однако есть два способа снизить потери или избежать их совсем.

Способ 1. Продать автомобиль вместе с КАСКО

Если новый владелец автомобиля не против действующего добровольного страхования, то договор переоформляется (оплата сохраняется), а неиспользованная старым владельцем сумма включается в стоимость автомобиля. В итоге:

  • новый владелец получает уже оплаченную страховку, а деньги за нее возвращает старому владельцу;
  • компания просто переоформляет договор без вычета расходов, то есть вся внесенная сумма сохраняется;
  • старый владелец авто возвращает таким образом все неиспользованные средства.

Способ 2. Сразу же застраховать новый автомобиль

Схема такая:

  • вы продаете старый автомобиль;
  • покупаете новый;
  • расторгаете старое соглашение КАСКО;
  • сразу же страхуете в той же компании новую машину, а неиспользованную сумму по расторгнутому договору просите перевести на уплату новой страховки.

Теоретически СК имеет право удержать неиспользованные средства или их часть, если это прописано в договоре. Однако на практике компания вряд ли захочет терять клиента (после такого грабежа только ленивый не переметнется к другому страховщику) и пойдет навстречу, переведя на новую страховку всю сумму.

Процедура расторжения договора

Чтобы осуществить процедуру быстро и с минимальными потерями, следует четко организовать свои действия.

Шаг 1. Изучите договор

В идеале это следовало сделать до его подписания. Но если этого не произошло, стоит подготовиться хотя бы сейчас. Каждое соглашение имеет раздел, в котором указаны особенности досрочного расторжения. Из этого раздела вы узнаете:

  • что вы вправе требовать от страховой компании;
  • какие условия вы обязаны соблюдать по договору;
  • оговорен ли возврат неиспользованных средств;
  • если средства возвращаются, то по какому алгоритму рассчитывается сумма возврата и пр.

Условия возврата средств при досрочном аннулировании полиса КАСКО индивидуальны для каждой страховой фирмы, однако алгоритм вычета схож:

  1. Из оставшейся суммы высчитывается РВД — расход на ведение дела, то есть на канцелярские работы. В зависимости от условий страхования и спектра предоставляемых услуг РВД колеблется от 10 до 50% от суммы.
  2. После этого, из оставшейся суммы производятся дополнительные вычеты — задолженность клиента по взносам, страховые выплаты.

После этого оставшиеся деньги возвращаются страхователю. Если что-то останется. Например, когда СК выплатила страховку по несчастному случаю в период действия КАСКО, то при досрочном расторжении эта сумма вычитается из остатка. И если она равна остатку, то страхователь не получает ничего.

В случае, когда соглашением не оговорены особенности досрочного аннулирования, процедура осуществляется согласно Гражданскому Кодексу РФ.

Шаг 2. Просчитайте возможные варианты

Подумайте, когда удобнее и выгоднее всего расторгнуть контракт.

  1. Если вы уезжаете в отпуск и оставляете машину без присмотра (или едете на машине и паркуетесь в неохраняемых местах), то есть резон подождать с аннулированием КАСКО до возвращения.
  2. Если оплата страховки происходит по частям, то подавать заявление на расторжение наиболее выгодно накануне очередной оплаты.
  3. Если машина куплена в кредит и он не выплачен, СК, после расторжения договора извещает об этом банк. Последний в праве произвести арест транспортного средства с последующей продажей его на торгах. Чтобы этого не произошло, рекомендуется сначала заключить новый страховой договор и сразу же после этого расторгнуть старый. Обычно так поступают автовладельцы, которые решили сменить страховую компанию.

Шаг 3. Подготовьте документы

В первую очередь пишется заявление по стандартному образцу.

  1. Шапка.
    Кому (ФИО представителя и название компании, адрес) и от кого (ФИО, адрес, телефон).
  2. Наименование документа.
  3. Заявление — основная часть документа. С какой целью обращаетесь и по какой причине, если таковая имеется. Примерно так: прошу расторгнуть договор (указываются его реквизиты — номер, число, месяц заключения и пр.)— по такой-то (угон, смерть владельца и т.д.) причине. Обязательно укажите дату прекращения действия страхового полиса. Здесь же можно указать банковские реквизиты (или другие данные), на которые СК переведет остаток средств.
  4. Дополнения. Здесь указывается перечень сопутствующих документов — справки из ГИБДД, копии требуемых страховщиком бумаг.
  5. Дата, подпись.

В страховых фирмах имеются готовые бланки заявлений, которыми можно воспользоваться. Однако с законодательной точки зрения разницы между чистым листом бумаги и распечатанной формой нет. Так что переписывать свое заявление в форму компании нет необходимости, даже если страховщик попытается уверить вас в обратном.

Подавая документы на досрочное расторжение КАСКО при себе необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ и его копию (хорошо, если она будет нотариально заверена);
  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • договор купли-продажи (если машина продана);
  • свидетельство о смерти владельца плюс документы на право наследования (при необходимости);
  • документы из ГИБДД (в случае утилизации, угона и т.д.).

Кроме оригинала, при себе стоит иметь копии всех документов. Кроме заявления, оставлять страховщику следует только копии. Это позволит обезопасить себя от утери документов страховой компанией и других проволочек в случае конфликта. Не лишним будет попросить страховщика сделать вам копию заявления.

В некоторых случаях СК просит предоставить дополнительные бумаги, например, заключение о прохождении ТО и прочее. В этом случае лучше попросить, чтобы выслали перечень в письменном виде. Бумага также может пригодиться в случае конфликта сторон.

Шаг 4. Подайте документы

Бумаги на расторжение подаются в офис той компании, с которой у вас заключен контракт. Рассмотреть заявление и удовлетворить ваши требования обязаны в течение 2 недель.

Проволочек возникнуть не должно, если вы не нарушали условий договора. Однако некоторые страховщики могут попытаться потянуть время, гоняя вас за дополнительными документами или отказываясь принять заявление. В первом случае требуйте письменный запрос. Во втором следует написать жалобу на имя директора компании. Если она не будет удовлетворена, можно подавать иск в суд. Или для начала пригрозить иском. Компания фактически не имеет права отказать страхователю в расторжении договора, а участие в судебном разбирательстве не принесет выгоды.

Также в случае отказа сотрудника страховой фирмы принять документы можно отправить их заказным письмом.

Аннулировать КАСКО не составляет труда, но вот накопленная безаварийной ездой история может быть также аннулирована. Впрочем, некоторые компании проявляют снисходительность к своим клиентам и могут сохранить «стаж безаварийности». Поэтому при заключении контракта стоит не только изучить правила его досрочного расторжения, но и поинтересоваться, сгорают ли бонусы за безаварийную езду.

Видео про КАСКО:

Смотрите еще:

  • После развода родился ребенок Не прошло 300 дней после развода и родился наш ребенок Здравствуйте! К сожалению, работники ЗАГСа абсолютно правы. Они обязаны записать ребёнка на бывшего мужа, а вам придётся устанавливать отцовство в судебном […]
  • Гражданские служащие в вооруженных силах Приказ Минобороны РФ от 14 декабря 2009 г. N 1396 "О вопросах, связанных с обращениями за пенсией за выслугу лет федеральных государственных гражданских служащих Министерства обороны Российской Федерации" (не вступил в […]
  • Для чего нужен начальник службы безопасности 16 резюме За 3 месяца Начальник службы безопасности в Черновцах Кажется, у вас пропал интернет.Все опять заработает, как только он появится. Начальник службы безопасности Начальник службы безопасности, […]
  • Новая форма 18 воинский учет бланк 2018 Структурные подразделения / Отдел по мобилизационной и специальной работе / Общая информация Информация для работников организаций, ответственных за ведение воинского учета Все организации вне зависимости от […]
  • Алименты на обучение ребенка Алименты после 18 лет В 2018 году принципы алиментных отношений в части обязанности родителей содержать своих детей не изменились. В соответствии с нормами Семейного кодекса РФ, детьми признаются лица, не достигшие […]
  • О госслужбе в республике коми Закон Республики Коми от 4 мая 2008 г. N 48-РЗ "О пенсионном обеспечении лиц, замещавших должности государственной гражданской службы Республики Коми" (с изменениями от 18 ноября 2008 г.) Закон Республики Коми от 4 мая […]