Может ли физическое лицо продать долг коллектору

Содержание:

Может ли банк продать долг физическому лицу после решения суда?

может ли банк продать долг физическому лицу после решения суда и что мине делат ето случи спосиба

Ответы юристов (2)

может ли банк продать долг физическому лицу после решения суда
аро

Да, банк может произвести уступку прав требования по исполнительному листу.о взыскании с вас долга по кредитному договору.

и что мине делат ето случи

Платить долг новому кредитору.

Уточнение клиента

вит физ лицо не имеит лицензу

03 Марта 2016, 21:50

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Ограничений в данном случае закон не содержит, то есть банк имеет уступить право требования, иными словами — продать долг, любому лицу, как юридическому, так и физическому,

Каких-либо требований к физическому лицу, покупающему долг, закон также не содержит, кроме общих ограничений — лицо не должно быть несовершеннолетним и недееспособным.

Но сразу исполнять требования нового кредитора не стоит — согласно части 1 статьи 385 Гражданского Кодекса РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Потребуйте от нового кредитора доказательств подтверждающих переход права требования — договора, документов о получении денежных средств первоначальным кредитором.

Но в случае предоставления — Вы обязаны платить, так как согласно части 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Может ли банк продать долг (переуступить права требования) заемщику напрямую в ходе судебного разбирательства?

Банк подал иск в суд о взыскании с заемщика суммы долга 400 000 руб. Уже назначено основное заседание. Сейчас представители банка предлагают «выкупить» долг заемщику напрямую, в размере 200 000 руб., путем заключения, договора о переуступки права требования, явиться в суд и заявить об этом судье (сами представители банка туда просят рассмотреть в свое отсутствие и являться в суд не хотят).

-Может ли заемщик заключить договор о переуступки права требования, «выкупив» свой долг у банка? приостановят ли судебное разбирательство по делу? И вообще законны ли подобные действия?

Ответы юристов (7)

Доброго времени суток!

Выкупить свой долг у банка по договору цессии лично на себя не представляется возможным, т.к. у заемщика существует юридическая обязанность произвести согласованное исполнение в отношении кредитора, а именно возвратить полученную денежную сумму и уплатить согласованные проценты на нее.

Я так понимаю, банк имеет ввиду переуступку права требования на представителя заемщика («своего» для заемщика лица). В случае заключения такого договора в суд представляется заявление о процессуальном правопреемстве в порядке ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), на основании которого суд выносит определение о замене или об отказе в замене правопреемника.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Но стоит учитывать, что данный факт процессуального правопреемства не приостанавливает судебный процесс.

Однако в дальнейшем, «новый» кредитор (он же правопреемник) может заявить отказ от иска и в случае его принятия, суд выносит соответствующее определение, которым одновременно прекращается производство по делу (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ).

Уточнение клиента

Я правильно понимаю, что суд еще может и отказать в замене правопреемника?

20 Марта 2015, 14:49

Есть вопрос к юристу?

Не вижу никаких проблем выкупить свой долг у банка.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Если кредитным договором предусмотрена возможность уступки прав требования по данному договору третьим лицам, то уступка права требования к должника в пользу самого же должника не противоречит закону.

В соответствии со ст. 413 ГК РФ обязательство прекращается совпадением должника и кредитора в одном лице.

Таким образом, с момента перехода прав требования от кредитора к должнику, обязательство прекратится.

В связи с этим суд должен будет прекратить производство по исковому заявлению банка к должнику (ст. 3, абз. 2 ст. 220 ГПК РФ).

В вашем случае оснований для отказа нет.

Уточнение клиента

После вынесения решения суда, сумма уже зафиксирована, можно будет заключить договор цессии?

24 Марта 2015, 10:46

Договор цессии можно заключить и после вынесения решения суда.

Кроме того, еще раз отмечу, что:

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Гнесов Александр

Вместе с тем, заключение договора цессии также возможно и уже на стадии исполнительного производства, в случае если такая необходимость у Вас существует или появиться в будущем. В это случае согласно ст. 52 ФЗ «Об исполнительном производстве»:

1. В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.
2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства:
1) на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом

Уточнение клиента

Александр, а нужно подавать заявление-обращение в суд о смене правопреемника до стадии вступления в силу решения? И нужно мне подавать частную жалобу тогда?

24 Марта 2015, 11:58

Вы можете осуществить подачу заявления о процессуальном правопреемстве на любой стадии процесса, в том числе, до вступления решения суда в законную силу. В таком случае, суд удовлетворяя поданное заявление укажет в своем определении о замене стороны на правопреемника на соответствующей стадии.

На что Вы хотите подать жалобу? Насколько я понял из контекста, данные действия соответствуют Вашим интересам.

Уточнение клиента

В таком случае подача жалобы отменяется 🙂

А что за «заявление»? Заявлением и будет этот договор цессии? Или договор цессии будет приложением к заявлению?

24 Марта 2015, 12:38

Заявление представляет собой адресное обращение к суду с просьбой осуществить замену стороны на правопреемника.

Договор цессии будет являться приложением к данному заявлению.

Кроме того, учитывайте, что согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ:

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 385 ГК РФ:

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Таким образом, к указанному выше заявлению, помимо договора цессии, необходимо приложить документы, подтверждающие факт уведомления должника о состоявшейся смене кредитора по существующему обязательству.

Уточнение клиента

А при передаче права требования физическому лицу возможно ли в дальнейшем потребовать этот долг? Ведь физ. лицо не имеет право заниматься банковской деятельностью!

24 Марта 2015, 13:39

А при передаче права требования физическому лицу возможно ли в дальнейшем потребовать этот долг? Ведь физ. лицо не имеет право заниматься банковской деятельностью!

Разумеется возможно, иначе смысла (безотносительно Вашей ситуации) покупки права требования к должнику у нового кредитора бы не было. В данном случае физическое лицо не занимается банковской деятельностью, а лишь приобретает право требования, принадлежащее ранее на основании обязательства кредитору, а именно возврата денежных средств.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Раньше банковские учреждения самостоятельно занимались вопросами возврата просроченных платежей заемщиками. Но за несколько последних лет значительно возрос спрос на продажу долгов физических лиц. Сегодня банки редко самостоятельно занимаются взиманием задолженности. Эту работу выполняют коллекторские агентства, которые охотно выкупают долги перед банком . Как правильно продать долг физического лица третьим лицам и какова методика такой сделки?

Как осуществляется продажа долга физического лица?

Задолженности физических лиц финансовым учреждениям могут продаваться коллекторам. Для этого не требуется решение суда. Законодательство Российской Федерации разрешает продавать долги, юридически называющиеся правом на переуступку третьим лицам. Для этого не требуется согласие заемщика, имеющего долг, о чем сказано в ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» и в ст.382 ГК Российской Федерации.

Переуступить долг, то есть продать его, может не только банк, но и физические лица-кредиторы в соответствии с договором займа или кредитования.

Процедура по переуступке требует оформления договора цессии. Его подписывают первичный кредитор и третье лицо, которым обычно является коллекторское агентство. Единственное требование при этом — должник должен быть уведомлен о том, что состоялась соответствующая сделка и подписано соглашение по продаже его задолженности.

Продажа задолженности заемщика банком

Очень часто банки занимаются переуступкой (продажей) кредиторской задолженности коллекторам «пакетом», то есть сразу в количестве 50-100 дел должников за проценты от всей суммы долгов с пеней и штрафами.

Законодательство требует, чтобы кредитные договора имели пункт, описывающий возможность переуступки долгов третьим лицам. Без этого пункта, в случае последующего заключения, договор цессии будет считаться недействительным.

Коллекторам необходимо заключать агентские договора и работать в соответствии с ними по взысканию проблемной кредиторской выплаты. Но этот документ не предоставляет коллекторам права делать зачисление взысканных долгов на свои банковские счета.

Это значит, что кредитором остается тот же первичный субъект, так как финансовое учреждение только временно передает на платной основе полномочия коллекторам по информированию заемщика о том, какой долг на нем висит и каковы его обязательства перед банковским учреждением. Это все полномочия, которыми наделены коллекторские агентства по взысканию кредиторской невыплаты.

Продажа долгов физическим лицом

Коллекторы, работающие с физическими лицами, имеющими банковский долг, в своей деятельности опираются на договор займа.

Часто попадаются недобросовестные вымогатели, требующие вернуть долги, используя расписку, и взыскивая, таким образом, неправомочные займы. В обязательном порядке должен составляться договор займа. Его форма может быть как простой, так и нотариально заверенной.

В договор необходимо вписывать пункт о переуступке. Если такого условия в нем нет, продать долг коллекторам, тем более работать по взысканию его у должника незаконно.

При продаже долга таким образом необходимо руководствоваться аналогичными кредитными правовыми отношениями.

Как проводится продажа долга?

Продажа банками кредиторской задолженности физических лиц пакетами сразу нескольким коллекторским агентствам осуществляется для того, чтобы выбрать контору, которая предложит наиболее выгодный для банка процент.

Заключение договора цессии дает заемщику нового кредитора, но с теми же правами и полномочиями, что и у предыдущего. Наиболее часто агентства осуществляют скупку «свежих» задолженностей, превышающих 500 тысяч рублей.

Как правило, кредитные договора имеют стандартную для банка форму с пунктом по переуступке. Но бывает, что редкие банки по недосмотру своих юристов не вносят этот пункт в договор.

Обычно банк избавляется от бесперспективной кредиторской задолженности физ. лиц, срок погашения которой давно просрочен или каких-либо выплат не было больше года. Осуществляется также продажа займов лиц, на которых официально не зарегистрировано никакое имущество.

Законна ли продажа долга коллекторам

Службы безопасности банков могут узнать информацию о должниках и еще до суда установить, можно ли изъять у неблагополучного заемщика долг в виде какого-либо имущества.

Коллекторам также может быть известно о таких проблемных должниках, поэтому бывают случаи, что бесперспективные пакеты кредиторской задолженности не выкупаются и со временем она просто списывается. Срок исковой давности позволяет списывать такой долг. Но должник об этом от банка не узнает никогда.

Работа коллекторских агентств ведется по выбиванию кредиторской задолженности активнее всего с теми заемщиками, которые обещают заплатить. Коллекторам удается их яростно шантажировать и запугать так, что долги начинают возвращаться.

Смотрите так же по теме Как бороться с коллекторами

Как продать долг физического лица коллекторам?

При возникновении задолженности кредитор может взыскать свои средства. Для этого в России имеются инструменты в судебной системе и работе судебных приставов. Однако не всегда можно получить долг даже принудительно.

Если должник скрывается, его место пребывания сложно определить. Либо, если имущества для погашения долга нет. В таком варианте единственным выходом может быть продажа задолженности. Но важно подробно знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Всегда ли возможна продажа задолженности?

Законодательно определено, что продажа долга физического лица коллекторам происходит на основе заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ). Кредитор – цедент – располагает свободой в выборе покупателя – цессионария. На принятие решения о продаже не может повлиять мнение или желание должника. Согласие должника также не потребуется.

Но действующий ГК РФ обязывает стороны договора цессии уведомить должника о смене кредитора. Это необходимо для того, чтобы выплата дола происходила цессионарию, ведь именно он после сделки обладает полнотой прав на долг.

Но законодатель предусмотрел в вопросе оформления цессии и свободу договора между изначальным кредитором и заемщиком. Если в условиях первичного соглашения указана необходимость получения одобрения должника на переуступку прав, то договор цессии не будет действителен без согласия заемщика.

На практике подобная норма не используется, так как не включается в договор займа. Ограничение займодавца в возможностях получения своих средств обратно негативно воспринимается кредиторами.

Конкретно, можно ли продать долг физического лица коллекторам, будет зависеть и от наличия документального подтверждения у кредитора факта оформления займа. Переуступить права на долг, которых у заемщика нет, невозможно. Также влияет и давность формирования задолженности.

Продать долг, по которому истек срок исковой давности, не получится. Важно понимать, что покупатель долгов заинтересован в получении прибыли, поэтому приобретать заведомо проигрышный кредитный (заемный) договор он не будет.

Процедура продажи прав на взыскание задолженности

Непосредственно алгоритм того, как продать долг коллекторам от физ. лица, прост и мало чем отличается от покупки/продажи долгов, где кредитором является юридическое лицо. Если сумма долга значительная, то договор цессии лучше оформлять у нотариуса. Заверка нотариусом не является обязательной, но рекомендуется. Алгоритм действий таков:

  1. Стороны достигают взаимопонимания и согласованности в вопросе стоимости долгового пакета. Продажа может происходить как одного дела, так и нескольких одновременно.
  2. Составляется договор цессии, в котором отражаются условия сделки, стоимость долга и прочие аспекты.
  3. Подписание соглашения уполномоченными представителями или лично сторонами, если они являются физическими лицами.
  4. Заверение сделки нотариусом. Пункт может быть пропущен по желанию участников.
  5. Уведомление должника о новом кредиторе. Закон не вменяет конкретно в обязанность цедента или цессионария извещения заемщика. Стороны должны достигнуть согласия в том, кто из них проинформирует должника. Рекомендуется уведомлять от лица продавца долга. Если уведомление будет направлено от лица покупателя, то должник может не принять в серьез.
  6. Проведение всех законных мероприятий по взысканию долга. Цессионарий не имеет ограничений, кроме тех, которые были установлены изначальным договором на заем.

Покупатель долга имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности сразу после оформления договора цессии. Продавец же утрачивает права на любые действия в отношения заемщика, кроме права на информационное уведомление о проведении цессии.

Документы для оформления сделки

Чтобы продать долг физического лица коллекторскому агентству кредитору потребуется предоставить пакет документов – кредитное дело, если имеется кредитный договор. Если же продается долг по расписке, то потребуется предоставить оригинал долгового документа. Также запрашиваются данные на заемщика, включая персональную информацию.

Бумаги коллекторы запрашивают еще на этапе согласования условий цессионного договора. Зачастую в ходе проверки законности прав продавца на определенный долг, коллекторы уже приступают к работе с должником.

Определяют, насколько тот готов к диалогу, имеются ли средства для выплаты задолженности. Исходя из этих данных, формируются условия и стоимость цессии.

За сколько можно продать долг?

При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.

Это связано с рисками для покупателя. «Хорошие» долги, по которым можно получить всю сумму задолженности не продают. Коллекторы рассчитывают на получение комиссионных минимум в двойном размере от затрат.

Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.

Стартовая сумма, которую предлагают погасить должнику – 50%. Если заемщик не соглашается, то могут проводиться торги. Дополнительно со стороны взыскателей предпринимаются законные действия, направленные на формирование у должника желания выплатить деньги: настойчивые звонки, письма, приглашения на встречу, прочее. Но кредитор обязан действовать в рамках, обозначенных законом, например, совершать звонки только в дневное время.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Смотрите еще:

  • Закон об акционерных обществах книга Книга Федеральный закон "Об акционерных обществах" Снят с продажи Последняя цена: 75 р. Начислим ON-бонусов: 1 р. За свои покупки вы получаете ОН-бонусы, которыми сможете оплатить следующие покупки. 1 ОN-бонус = 1 […]
  • Внесение изменений в план-график до 100 тысяч Нужно ли закупку до 100 тысяч рублей вносить в план-график? Согласно положениям приказа N 182/7н изменения в план-график в случае, если не предусмотрено размещение извещения, вносятся не позднее чем за 10 дней до […]
  • Штраф за отсутствие страхового полиса в россии Штраф за езду без страховки ОСАГО в 2018 году Штраф за езду без страховки ОСАГО составляет 800 рублей. С 1 июля 2018 года изменений в штрафах за отсутствие ОСАГО нет. Также при управлении без полиса ОСАГО возможно […]
  • Договор аренды с ип налоги С ИП заключен договор аренды помещения, оплата за аренду производилась на счет ИП. С августа 2016 года ИП написал письмо с просьбой производить оплату на его банковский лицевой счет, открытый им, как физическим лицом, […]
  • Права присяжных заседателей Права присяжных заседателей Видновский городской суд Московской области Во исполнение поручений Президента Российской Федерации в целях укрепления и развития демократических основ уголовного судопроизводства был […]
  • Водительские права категории а в беларуси Обучение на права категории А Для тех, кто уже имеет водительское удостоверение категории В и С, автошкола «Амфуд» предлагает пройти обучение на категорию А и А1. Получение прав данной категории дает возможность […]