Кредит на покупку земли под залог земли

Содержание:

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 13,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11,25 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 11 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,5 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Кредитный брокер: помощь в получении кредита

Компания «Финансовый сервис» — известный кредитный брокер с крупнейшей партнерской сетью и собственной стратегией, благодаря которой практически все клиенты получают необходимые займы на выгодных условиях. Вы сможете взять кредит через кредитного брокера в Москве для финансирования бизнеса, на потребительские нужды, приобретение недвижимости (ипотека) или машины, с залогом или без.

В чем суть услуг кредитного брокера

Оформление ссуды в банке — достаточно сложная задача, которая всегда сопряжена с определенными трудностями. Заемщик должен адекватно оценить условия кредитования, сопоставить их с собственными возможностями, подготовить большой пакет документов.

Но даже если вы все сделаете правильно, нет гарантии, что банк выдаст нужную сумму. Обратившись за помощью к кредитному брокеру с плохой кредитной историей или другими проблемами, вы обязательно получите заем.

В чем заключается помощь кредитного брокера

Основная задача финансового посредника — выбор банка и программы в соответствии с требованиями, возможностями и материальным положением своего клиента. Однако для кредитного брокера помощь в получении кредитов — комплексная работа, которая не ограничивается этими двумя опциями. Услуги включают в себя:

  • работу с документами (анализ, проверка);
  • оценку финансовых возможностей потенциального заемщика, анализ кредитной истории, уровня платежеспособности, других нюансов;
  • выбор наиболее подходящей для конкретного клиента программы кредитования;
  • проведение подробных расчетов, анализ схемы погашения займа;
  • разъяснительную работу по поводу особенностей кредитования в той или иной финансовой организации;
  • подготовку пакета необходимых для оформления займа документов, составление заявки;
  • передачу бумаг в банк;
  • участие в заключении и подписании договора.

Финансовый брокер помощь в получении кредита оказывает за небольшой процент от суммы сделки, однако эти деньги клиент платит за гарантированное получение займа с оптимальной схемой погашения и под выгодные проценты.

Преимущества профессиональной помощи в получении кредита с подготовкой документов

«Финансовый сервис» работает с огромным количеством банков и кредитных организаций, что позволяет специалистам компании выбирать лучшие продукты для каждого клиента. Сотрудники ежедневно проводят мониторинг рынка по всем видам кредитования, анализируют и сравнивают предлагаемые программы, а также требования к заемщикам.

Обращаясь к кредитному брокеру за помощью в получении ссуды, заказчик услуги может:

  1. Сэкономить приличную сумму на банковских процентах, что особенно ощутимо, если дело касается крупных и долгосрочных кредитов.
  2. Избежать каких-либо неточностей при оформлении бумаг и составлении заявления. На первый взгляд формальные и незначительные ошибки часто являются причиной отказа в ссуде.

Таким образом, профессиональная помощь в получении кредитов — 100 % гарантии, что клиент получит нужную сумму на свой счет или наличными.

К объективным преимуществам сотрудничества с финансовым посредником также относятся следующие факторы:

  1. Оперативность. При необходимости получить с помощью кредитного брокера срочный заем можно очень быстро.
  2. Профессиональные консультации по любым вопросам.
  3. Сопровождение клиента от момента обращения в компанию до выдачи ему денег.
  4. Минимальный риск отказа даже для людей с темными пятнами в кредитной истории.
  5. Гарантия самых выгодных финансовых программ. У вас идеальная кредитная история и вы сами можете пойти в любой банк и получить ссуду? Прекрасно! Гарантируем, что найдем для вас лучшие условия. Если мы не справимся, вы не потратите ни рубля.

Если вас интересует надежный кредитный брокер с безупречной репутацией, обращайтесь в нашу компанию. Оформить заявку, задать вопросы или уточнить детали сотрудничества можно, посетив наш офис, онлайн через сервис обратной связи на сайте или по номеру контактного телефона. Будем рады помочь вам!

Алгоритм работы кредитного брокера

Кредитный брокер помощь в получении кредита оказывает в несколько этапов:

  • анализ документов и формирование кредитного досье;
  • оценка финансовых возможностей заемщика;
  • анализ требований и пожеланий клиента;
  • выбор оптимальной программы для каждого конкретного случая;
  • подготовка пакета документов;
  • передача документов и заявления в выбранный банк;
  • контроль и сопровождение по всем этапам выдачи займа.

Чтобы взять кредит через кредитного брокера в Москве, вам нужно связаться с нами через сайт, высказать свои требования и подписать договор на предоставление консалтинговых услуг. Всю остальную работу сотрудники компании берут на себя. Важный нюанс: клиент оплачивает услуги после получения кредита.

Наша компания — самый надежный кредитный брокер в Москве. Помощь в получении кредита с выгодными условиями — это гарантия вашей финансовой стабильности. Чтобы проконсультироваться, узнать дополнительную информацию об услугах и нюансах сотрудничества, а также оформить заявку, свяжитесь с нами по телефону или через сервис обмена сообщениями.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Ипотечный кредит на земельный участок как оформить?

    Земельный участок — это не только одно из наиболее надежных вложений, но и, в условиях урбанизации, способ вырваться из городской суеты. Поэтому неудивительно, что такая услуга, как ипотечный кредит на землю, столь популярна. Она позволяет быстро приобрести желаемую недвижимость, выплачивая ее стоимость небольшими частями, финансово доступными даже для обладателя среднего уровня доходов.

    Кредит под залог земельного участка где и как оформить?

    Имеет место и обратная ситуация, так же связанная с финансовыми затруднениями. В случае, если они возникают у владельца дачного участка, он может заложить свою недвижимость. Это позволит получить на руки необходимую сумму денег, и, со временем, выкупить собственность из залога по достаточно щадящим условиям.

    Но как получить кредит под залог дачного участка?

    Первым делом нужно предоставить банку доказательства своей платежеспособности. Для оформления потребуется справка о доходах, заработной плате, трудовая книжка, или еще какой-либо подобный документ.

    Если этих бумаг не имеется в наличии, у физического лица есть еще вариант обратиться к частным кредиторам. Их условия выдачи ссуды редко требуют должных подтверждений, однако риск мошенничества здесь выше, чем при качественной работе с получением залога от крупного банка с солидной репутацией.

    Кредит на строительство дома под залог земельного участка в сбербанке

    Сразу следует отметить, что многие банки отказались от предоставления этой формы услуг своим клиентам, ввиду высоких рисков, связанных с неликвидностью недвижимости. Причина тому — частые случаи недостроя домов (особенно в московской области), когда компания не могла вернуть себе свои деньги.

    Однако Сбербанк в этот список не входит, и предоставляет соответствующие ипотеки на строительство дома на земельных участках, при следующих условиях оформления заявления:

    • сроки — от 1 года до 30 лет;
    • процентные ставки — от 12,5% годовых минимум;
    • лимит первого взноса на строительство дома (от 25% от общей суммы денег);
    • лимит возраста заемщика;
    • более выгодные условия предоставляются заявителям, получающим зарплату, пользуясь услугами Сбербанка;
    • частично выплаты на строительство могут быть проведены посредством материнского капитала или льготной программы «Молодая семья».

    Учитывая внушительный максимальный срок этого типа ипотечного кредита, вкупе с невысокими процентными ставками и первоначальными взносами, условия для строительства дома вполне удовлетворительные.

    Где взять кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

    Предложение о предоставлении банковского кредита под залог без необходимости в подтверждении доходов сравнительно нова, однако она уже стала довольно популярной.

    Среди основных клиентов, которым предпочитают выдавать такой вид кредитов под залог:

    • Молодые семьи, нуждающиеся в срочном улучшении финансового положения и планирующие «встать на ноги», и постепенно рассчитаться с банком, выкупив свою недвижимость (например, квартиру);
    • Начинающие бизнесмены, основатели стартапов, которые необходим начальный капитал для создания своего дела;
    • Физические лица, собирающиеся на эти средства приобрести землю для постройки дома.

    Частные кредиторы и финансовые организации часто предоставляют эту услугу, однако защищенность клиента здесь не всегда находится на высоком уровне, и остается вероятность мошенничества. Если же говорить о солидных банковских учреждениях, денежные кредиты под залог без подтверждения доходов предлагают Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

    Кредит на земельный участок без первоначального взноса

    Одной из основных трудностей, связанных с предоставлением ипотеки, является условие внесения первоначального взноса, в размере минимум 10-20% от общей стоимости приобретаемой земли. Не у всех есть на руках подобная сумма, и тут возникают трудности.

    Существуют частные финансовые организации, которые соглашаются предоставлять ипотеки без первоначальных взносов, но это — редкое явление, и они часто требуют подтверждения о доходах и дополнительных гарантий.

    Среди банков можно упомянуть Советский и Запсибкомбанк, но процентная ставка в обоих случаях достаточно велика. Если же говорить о Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, то они предоставляют эти услуги только для рефинансирования прежней ссуды, хотя сроки денежных выплат при этом могут быть весьма длительными.

    Документы для получения кредита под залог земельного участка

    У разных банков могут иметься частные требования и особенности к заявкам. Однако, если говорить об первоначальном оформлении базового пакета документов, необходимых для получения кредита под залог земельного участка, то в него входят:

    • анкета заявителя;
    • удостоверение личности;
    • правоустанавливающие документы на землю: договор купли-продажи, приватизации дарения,
    • справка о вступлении в право наследования и др.;
    • общий план земельного участка в 4-ех экземплярах;
    • справка о полной уплате налогов.

    Иногда требуются еще документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также определяющие его семейное положение. Например — свидетельство о браке или разводе.

    Кредит на покупку земельного участка где взять?

    Для оформления ипотеки на покупку земельного участка, можно обратиться как в вышеперечисленные банки, так и к частным финансовым организациям. Это распространенная услуга, и найти того, кто ее предоставит — нетрудно, что позволяет клиентам сравнивать условия из разных источников, выбирая наиболее выгодные варианты.

    Документы на покупку земельного участка в кредит

    Прежде чем обращаться в банком с запросом на предоставление ипотеки на покупку земельного участка, заявителю следует собрать и оформить все необходимые документы. В перечень входят:

    • копия удостоверения личности;
    • копия свидетельства об уплате налогов РК (РНН);
    • копия СИКа;
    • справка о регистрации;
    • копия справки о доходах, трудовой книжки, патента и др.;
    • выписка из пенсионного счета;
    • копии правоудостоверяющих документов на приобретаемый участок и на закладываемую
    • недвижимость;
    • полностью заверенный договор купли-продажи, при выплате первоначального взноса;
      справка о семейном положении (в браке, холост, разведен и т. п.);
    • документы о наличии детей.

    Все копии в списке должны сверяться с оригиналами. При наличии созаемщика, он также должен оформить указанный пакет документов для ипотеки на покупку земли.

    Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

    Кредитование с привлечением залога становится все более популярной среди населения услугой. В качестве объекта может выступать любая ценность. Поэтому получение займа стало доступным большему количеству граждан.

    Нередко клиентам выдается кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Программа предусматривает определенные условия и требования к заемщикам.

    Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

    • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
    • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
    • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.

    Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

    Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

    При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

    Образец справки о доходах по форме Сбербанка

    Какие документы необходимы для кадастрового учета земельного участка — узнайте из этой публикации.

    Правила оформления и условия

    Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

    Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

    После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

    Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

    • минимально – 500 тысяч рублей;
    • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
    • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
    • дом и земельный участок;
    • гараж;
    • гараж и земельный участок.

    В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

    Список требований

    Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

    Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

    Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

    • индивидуальные предприниматели;
    • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
    • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
    • члены крестьянско-фермерских хозяйств.

    Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

    Необходимые документы

    Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

    В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

    • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
    • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
    • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
    • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
    • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
    • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
    • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
    • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
    • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
    • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
    • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.

    Образец паспорта гражданина РФ

    Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

    Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

    При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

    Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

    • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
    • через банкомат, в котором принимаются наличные;
    • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
    • длительным поручением с банковского счета;
    • перечислением определенной суммы из заработной платы;
    • переводом внутри банка на счет клиента;
    • наличными в кассу банка.

    При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ

    Достоинства и недостатки

    Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

    • низкие процентные ставки;
    • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
    • крупные суммы кредитования;
    • длительные сроки выдачи займа;
    • гарантии стабильности банковской организации.
    • обширный список документов для участия в программе кредитования;
    • длительное оформление займа;
    • необходимость соблюдения большого количества правил;
    • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

    Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

    Обслуживание займа

    Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

    Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

    Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

    Что такое оценка земельного участка методом выделения — мы расскажем далее.

    Об изъятии земельного участка путем выкупа читайте в этой публикации.

    You may also like

    Как по свидетельству.

    Стандартная стоимость.

    Как оформить кадастровый.

    Где и как можно посмотреть.

    Как взаимосвязаны.

    Как правильно оформить.

    About the author

    6 комментариев

    Сегодня обращался в Сбербанк по поводу получения ипотеки. Менеджер Анастасия все подробно рассказала, помогла определиться с программой. На все вопросы ответила четко и без увиливаний. Сразу видно, что человек – профессионал и находится на своем месте! Побольше бы таких сотрудников.

    Уже который месяц пытаюсь договориться со Сбербанком, но все без толку. Оформляла ипотеку под 11%, но сейчас хочу провести реструктуризацию под 9.5%. Подала обращение в банк. Рассматривали заявление месяц. При этом не собирались отвечать, пока не стала призывать к этому, ссылаясь на условия кредитного договора (рассмотрение заявки в течение трех дней). И в решении мне был вынесен отказ.

    Очень обидно, что на протяжении многих лет сотрудничала со Сбербанком, имела много счетов в нем. Но теперь решила перевести все сбережения в другую кредитную организацию. Такой банк меня никак не устраивает!

    Мы продавали квартиру человеку, который оформил ипотеку в Сбербанке. Предварительно нас направили на консультацию к специалисту, которая, к слову, оказалась совсем не компетентной. Ирина (имя менеджера) показывала свой характер, но по существу не разговаривала. Отказался с нами вести диалог и руководитель офиса, сославшись на отсутствие времени.

    Когда мы поменяли офис, сотрудники нам очень помогли. Ни вопросов, ни беспокойств после разговора не осталось. Сделка была проведена четко, грамотно и очень быстро.

    Обращался в Сбербанк по программе, предусмотренной для оказания помощи заемщикам. Она была утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации 20 апреля 2015 года. Проверил, что наша семья, состоящая из меня, супруги и двоих детей, подходит для участия. Ведь после выплаты ипотеки на жилье нам оставалось всего семь тысяч рублей.

    Когда брал ипотеку, зарабатывал 40 000 рублей. Но сейчас все изменилось, поэтому платить заем не могут.

    Нам вынесли отказ в реструктуризации. При этом банк не прописывает пункт, по которому мы не подходим. Вот так мне оказали государственную поддержку, хотя я реально нуждающийся в ней. Теперь вообще нет никакого желания обращаться в Сбербанк. Уйду в другую кредитную организацию.

    В сентябре пришли с женой в Сбербанк для проведения реструктуризации ипотечного кредитования. Предварительно мы связались с АИЖК и выяснили, что соответствуем всем требованиям.

    Через месяц мне пришел отказ в реструктуризации. В документе отмечалось, что пакет документов не соответствует основным целям и условиям программы. Никак не пойму, что это может обозначать, если все бумаги у меня в порядке и мне сообщили по телефону, что я могу участвовать.

    Супруга после декрета еще не устроилась на работу. Я же не могу платить кредит и тянуть семью с тремя детьми. Чтобы не быть нарушителем, специально обратился за помощью. И так меня осадили! Очень обидно было получить отказ от крупного банка.

    Оформляли ипотеку в одном из отделений банка. При этом сделка была сложной, так как задействовали три квартиры с тремя нотариальными договорами. После подачи документов решение было принято через сутки вместо недели. Мы попросили менеджера сделать все побыстрее. И она нам помогла!

    Оформили кредит быстро и без проволочек, ошибок. После этого мы смогли также ускоренно все зарегистрировать. Спасибо специалистам банка за ответственное выполнение своих обязанностей и внимание к клиенту!

    Смотрите еще:

    • Закрытие ооо помощь Услуги по ликвидации ООО Ликвидация предприятия без долгов Если ваша задача - ликвидация ООО в Смоленске, но вы не знаете, как провести процедуру или наслышаны о том, что это длительный и сложный процесс, юридическая […]
    • Валентин купил машину по доверенности заплатил деньги Валентин купил машину по доверенности заплатил деньги здраствуйте, скажите пожалуйста водительские штрафы сгорают, и что будет если просрочил с их уплатой 2 мая 2010 в 19:06 Статья 4.6. КоАП РФ устанавливает Годичный […]
    • Ст 8 тк рф 2014 с комментариями Статья 8. Локальные нормативные акты, содержащие нормы трудового права Информация об изменениях: Федеральным законом от 30 июня 2006 г. N 90-ФЗ статья 8 настоящего Кодекса изложена в новой редакции, вступающей в силу […]
    • Поддержка за третьего ребенка Какие выплаты положены при рождении третьего ребенка С рождением третьего ребенка в России семья получает статус многодетной. Мать и отец вправе рассчитывать на государственную поддержку. Государство предлагает […]
    • Комментарий ст 1215 Коап рф Статья 12.15 КоАП РФ. Нарушение правил расположения транспортного средства на проезжей части дороги, встречного разъезда или обгона Новая редакция Ст. 12.15 КоАП РФ 1. Нарушение правил расположения транспортного […]
    • Ч 4 ст 159 ук рф условно Мошенничество - возможно ли наказание без лишения свободы? Я являюсь обвиняемой по ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.30, ч.4 ст.159 УК РФ по незаконному возмещению НДС. Могу ли я избежать наказания или получить срок без […]