Договор поручительства и договор залога

Содержание:

Залог и поручительство: консультация юриста

Практика показывает, что кредитные договоры на крупные суммы практически всегда сопровождают залог и поручительство, так как банки желают застраховать себя от последствий невозврата долга.

Залог имущества

Залог может быть нескольких видов:

  • имущество передается залогодержателю (кредитору),
  • имущество остается у залогодателя (должника),
  • предмет залога передается в распоряжение или использование другого лица,
  • если залог — ценные бумаги, они могут храниться у нотариуса.

Практика показывает, что чаще всего используется второй вариант. Так, при подписании автокредитный договора, в качестве залога указывается автомобиль. Он остается в распоряжении собственника (заемщика), но ПТС, как правило, изымается банком и хранится там до полного погашения кредита.

Аналогичная ситуация и с залогом недвижимости. После получения кредита, предмет залога продолжает оставаться у заемщика (залогодержателя). На предмет залога банк будет иметь преимущественное право. Это подтверждает следующее судебное дело.

П. заключил с банком договор на получение потребительского кредита. В качестве залога был указан автомобиль BMW. Другой банк (П. также заключил с ним кредитный договор, но без обеспечения) подал иск в суд о разделе имущества П. и его супруги, просил автомобиль BMW выделить П. и обратить на него взыскание. К участию в деле был привлечен первый банк, который возражал против притязаний другого банка. Суд встал на сторону залогодержателя и автомашина была исключена из раздела имущества.

Регистрация залога

Обременение в виде залога должно быть зарегистрировано. Закон требует, чтобы соглашение о залоге автомашины или иного движимого имущества регистрировалось у нотариуса. Кстати, данное требование на практике соблюдается крайне редко.

Залог недвижимости регистрируется путем проставления отметки об обременении на свидетельстве о праве собственности. Так, документ на квартиру, купленной по ипотеке, будет содержать запись об обременении в виде залога в пользу кредитора (указывается его наименование).

Чем похожи залог и поручительство при денежном обязательстве и в чем их отличия

Оба вида обеспечения должны составляться в письменном виде и в дополнение к кредитному договору. Если это требование закона не соблюдено, залог и поручительство могут быть признаны недействительными.

Залог подлежит обязательной регистрации. К договору поручительства таких требований не имеется.

Залогом могут быть недвижимые и движимые вещи (квартиры, дома, автомобили и т.п.). В договоре поручительства предметом выступает обязанности поручителя исполнить денежное обязательство.

Поручительство

Договор поручительства означает, что если заемщик не будет производить платежи по кредиту, то за него будет отвечать другое лицо – поручитель. Им может быть как гражданин, так и юридическое лицо.

Соглашаясь быть поручителем, необходимо понимать, что поручитель обладает солидарной ответственностью вместе с должником, т.е. отвечает по его долгу на равных. Поэтому перед тем, как подписать этот договор, желательно обратиться к грамотному юристу, который объяснит последствия такого решения.

Договор поручительства, в зависимости от вида кредита может заключаться:

  • до того, как подписан кредитный договор (это происходит, как правило, при ипотеке. Затем жилье становится предметом залога, а поручительство прекращается);
  • вместе с заключением кредитного договора.

Если поручитель погасил кредит в полном объеме, он имеет право потребовать с основного заемщика возмещения платежей в полном размере.

Деньги, кредит, банки

Учебные материалы, статьи и конспекты лекций.

Договор залога, поручительства, банковская гарантия

1. Предмет договора залога, в котором указывается, что согласно кредитному договору от такого-то числа, на такой-то срок и т.д. предприятие передает в залог. Указывается, что передается в залог. Цена залога, как правило, превышает сумму кредитного договора (сумма = 50…80% от залога).

2. Права и обязанности сторон. Залогодатель обязан передать банку на хранение документы, подтверждающие права собственности на предмет залога, принимать меры для сохранения предмета залога, уведомлять банк о сдаче предмета залога в аренду. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога. Банк имеет право проверять состояние предмета залога, требовать досрочного исполнения обязательств в случае порчи или утраты предмета залога.

Поручителем может быть как юридическое, так и физическое лицо. Поручитель своими средствами отвечает на тех же основаниях, что и лицо, берущее кредит. Договор составляется между банком и поручителем.

1. Предмет договора. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №… от такого-то числа. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и указывается сумма кредита, срок возврата, процентные ставки.

2. Права и обязанности сторон. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик. К поручителю, исполнившему обязанности заемщика переходят все права кредитора. Поручить не в праве без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых обязательств по кредитному договору.

В отличие от договора поручительства, является безусловным обязательством и подписывается только банком, выдающим гарантию. Оговаривается сумма гарантии и срок, с которого она открывается и заканчивается. Отмечается, что денежная сумма, указанная в гарантии, оплачивается гарантом в 5-тидневный срок с момента получения от банка, выдавшего кредит, письменного требования об этом. Письменное требование должно содержать указание, в чем состоит нарушение предприятия, к нему прикладывается кредитный договор и расчет задолженностей. Требования могут предъявляться неоднократно на суммы в пределах гарантии. Банковская гарантия прекращается с уплатой предприятием кредита, окончанием срока банковской гарантии или отказа банка кредитора от своих прав по гарантии.

Можно ли заключить договор залога ТС к договору поручительства с физ лицом?

Добрый день! Можно ли заключить договор залога транспортного средства к договору поручительства с физ. лицом?

Договор поручительства с физ. лицом составлен к договору на поставку товаров с отсрочкой платежа с юр.лицом. Заранее спасибо.

Ответы юристов (2)

Договор залога Вы можете оформить. В соответствии со ст. 339. ГК РФ

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.
3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Помните, что залог транспортного средства должен быть зарегистрирован в ГАИ.

Уточнение клиента

Спасибо. Вопрос в другом. ГАИ не является уполномоченным органом, регистрирующим договоры залога. Договор мы составляем самостоятельно. После заключения подаем нотариусу уведомление о возникновении залога движимого имущества, и номер в реестре вписываем в договор. Без этого договор будет являться недействительным. Вопрос в том, что можно ли привязывать договор залога к договору поручительства, а не к основному договору (поставки товаров)?

Заключение договора ипотеки для обеспечения поручительства

Вопрос-ответ по теме

Обеспечение поручительства залогом не запрещено Законом. Вместе с тем, закон об ипотеке устанавливает требованию к лицу, которое может быть залогодателем. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Компания 1 – Банк, кредитор Компания 2 – должник Компания 3 – поручитель за должника перед банком Компания 4 – готова обеспечить поручительство ипотекой своих объектов недвижимости Могут ли Компания 3 и 4 заключить договор ипотеки для обеспечения поручительства? С одной стороны закон не запрещает, с другой стороны Компания 3 не подпадает под требования к Залогодержателю?

Да, компании могут заключить договор ипотеки, а в последующем предложить в качестве обеспечения поручительства закладную.

Как юристу компании работать с недвижимостью

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 2 Закона об ипотеке). В данном случае Компания 3 будет кредитором, Компания 4 — должником, обеспечивающем обязательство залогом объектов недвижимости.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека) (п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке). Кроме того, в ст. 49 определен порядок залога закладной.

Необходимо учесть, что для замены поручителя необходимо изменить первоначальный договор поручительства. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и основной договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ). Таким образом необходимо согласие банка об изменении предмета обеспечения поручительства.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 11 июня 2014 г. N Ф09-2824/14 по делу N А76-25786/2013 (ключевые темы: договор залога — кредитный договор — ипотека — договор поручительства — договор займа)

Резолютивная часть постановления объявлена 09 июня 2014 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 11 июня 2014 г.

Федеральный арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Столярова А.А.,

судей Купреенкова В.А., Семеновой З.Г.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области (далее — регистрирующий орган) на решение Арбитражного суда Челябинской области от 20.01.2014 по делу N А76-25786/2013 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 по тому же делу.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Федерального арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании приняли участие представители:

регистрирующего органа — Стукаленко С.Н. (доверенность от 17.01.2014 N 74),

открытого акционерного общества «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» (далее — общество «ФСК ЕЭС») — Москалева Н.Ю. (доверенность от 27.01.2012 N 247).

Общество обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением о признании недействительным отказа регистрирующего органа от 09.09.2013 N 74-74-33/305/2013-324 в государственной регистрации договора залога под обеспечение обязательства от 24.05.2013, и обязании регистрирующего органа осуществить государственную регистрацию договора залога под обеспечение поручительства от 24.05.2013 на объект недвижимого имущества — квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. 50-летия Магнитки, д. 29, корп. 1, кв. 104, принадлежащую заемщику.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Голубков Дмитрий Владимирович.

Решением арбитражного суда первой инстанции от 20.01.2014 (судья Костылев И.В.) требования заявителя удовлетворены.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 (судьи Пивоварова Л.В. Карпачева М.И., Суспицина Л.А.) решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе регистрирующий орган просит судебные акты отменить, ссылаясь на неправильное применение судами ст. 361, 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, 2, 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», несоответствии выводов судом обстоятельствам дела. По мнению заявителя, положениями действующего законодательства не предусмотрена возможность обеспечения залогом обязательства, которое возникнет в будущем, в связи с чем представленный на государственную регистрацию договор залога не позволяет установить существо, размер и срок исполнения обязательства, в обеспечение которого он предоставлен. Заявитель ссылается на различный субъектный состав кредитного договора, договора поручительства и договора залога, и считает, из представленных договоров не усматривается возникновение денежных требований общества «ФСК ЕЭС» к Голубкову Д.В. Регистрирующий орган указывает на то, что общество «ФСК ЕЭС» не может являться залогодержателем, поскольку не является кредитором по обязательству залогодателя, обеспеченному ипотекой, а также полагает, что договор залога заключен в обеспечение договора займа, однако не соответствует требованиям ст. 9 Закона об ипотеке.

В отзыве на кассационную жалобу общество «ФСК ЕЭС» ссылается на несостоятельность доводов заявителя, считает выводы судов законными и обоснованными, просит судебные акты оставить без изменения, жалобу — без удовлетворения.

Как установлено судами, между открытым акционерным обществом «Газпромбанк» (далее — общество «Газпромбанк»; кредитор) и Голубковым Д.В. (заемщик) заключен кредитный договор от 27.03.2013 N К-0889/13 о предоставлении кредита в размере 1 200 000 руб. Дата возврата кредита 25.03.2018.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты на сумму кредита в размере 11 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является поручительство общества «ФСК ЕЭС» (поручитель) по договору поручительства, заключенному между обществом «Газпромбанк» и поручителем от 27.03.2013N П-0889/13.

По указанному договору поручительства поручитель обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение Голубковым Д.В. всех обязательств перед кредитором в полном объеме, возникших из вышеназванного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком.

Между обществом «ФСК ЕЭС» (залогодержатель) и Голубковым Д.В. (залогодатель) подписан договор залога под обеспечение поручительства от 24.05.2013.

В соответствие с п. 1.1 договора залога залогодержатель обязуется как поручитель исполнить обязательства залогодателя как заемщика по кредитному договору от 27.03.2013 N К-0889/13, заключенному между залогодателем Голубковым Д.В. и обществом «Газпромбанк».

В пункте 1.2 договора залога имеется ссылка на заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и обществом «Газпромбанк» договор поручительства. При этом отмечено, что поручительство обеспечивает исполнение залогодержателем всех обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату кредита в сумме 1 200 000 руб., дата возврата в полном размере 25.03.2018, по уплате процентов на сумму кредита в размере 11 % годовых.

В силу пункта 1.3 договора залога в обеспечение исполнения регрессных требований залогодержателя, перешедших к нему в случае исполнения обязательств по кредитному договору и договору поручительства, заемщик — залогодатель передает поручителю — залогодержателю в залог недвижимое имущество — квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. 50-летия Магнитки, д. 29, корп. 1, кв. 104, принадлежащую заемщику на праве собственности.

В пункте 1.5 договора залога указано, что обязательства залогодателя, обеспечиваемые залогом, состоят в размере требований, которые залогодержатель удовлетворил в пользу общества «Газпромбанк», в том числе сумма кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки (штраф, пени) и (или) убытки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Общество «ФСК ЕЭС» и Голубков Д.В. 06.08.2013 обратились в регистрирующий орган с заявлениями о государственной регистрации указанного договора ипотеки. На государственную регистрацию были представлены, в том числе, договор залога, кредитный договор от 27.03.2013, договор поручительства от 27.03.2013, договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В.

Регистрирующим органом принято решение от 09.09.2013 об отказе в проведении государственной регистрации ипотеки. В обоснование отказа в государственной регистрации указано, что по договору залога залогодержателем является общество «ФСК ЕЭС», тогда как кредитором по кредитному договору является общество «Газпромбанк». При этом по договору поручительства заявитель обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность по кредитному договору. Кроме того, заявителем был дополнительно представлен договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В., однако в договоре залога данный договор займа не указан. Регистрирующим органом также отмечено нарушение требований Закона об ипотеке в виде расхождения в сумме и сроке исполнения.

Общество «ФСК ЕЭС», полагая, что названный отказ в государственной регистрации не соответствует закону и нарушает его права и законные интересы, обратилось в суд с указанными требованиями.

Суды, удовлетворяя заявленные требования, исходили из того, что в договоре залога содержатся все необходимые сведения, договор соответствует требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 198, ч. 4 ст. 200, ч. 2, 3 ст. 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для признания незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц необходимо наличие в совокупности двух условий: несоответствие оспариваемых решений и действий (бездействия) закону или иному нормативному правовому акту и нарушение прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. Обязанность доказать соответствие обжалуемых ненормативного правового акта, решения, действий (бездействия) закону лежит на принявшим их государственном органе, органе местного самоуправления, ином органе, должностном лице.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В статье 2 Закона об ипотеке указано, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 3 статьи 4 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», который в отношении залога недвижимого имущества применяется в части, не противоречащей Закону об ипотеке и положениям статей 334-358 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

В силу п. 1 ст. 365, ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение поручителем обязательства должника является основанием для перехода к нему прав кредитора в долговом обязательстве, которое продолжает существовать.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что действующим законодательством не предусмотрен запрет на обеспечение залогом обязательств, вытекающих из договора поручительства. То есть договор ипотеки, в соответствии с которым обеспечиваемое ипотекой обязательство в полном объеме не возникло у сторон договора на дату его подписания, не является противоречащим действующему законодательству.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке в договоре ипотеки должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В соответствии с п. 4 указанной статьи обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

В пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопроса, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Суды, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора залога от 24.05.2013, представленного на государственную регистрацию, а также приняв во внимание, что к заявлению о государственной регистрации были приложены кредитный договор от 27.03.2013 и договор поручительства от той же даты, установили, что договор залога содержит сведения о предмете залога, обеспечиваемом обязательстве с указанием его суммы и срока возврата, в том числе путем ссылок на заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и обществом «Газпромбанк» договор поручительства и кредитный договор, в обеспечение которого данный договор поручительства заключен, и пришли к обоснованному выводу о том, что сторонами в договоре залога от 24.05.2013 согласованы все существенные условия, относящиеся к обеспеченному ипотекой обязательству.

С учетом изложенного и при наличии в пакете документов, представленных на государственную регистрацию, кредитного договора и договора поручительства суды правомерно признали, что у регистрирующего органа имелась возможность установить существо обеспечиваемого договором залога обязательства, в связи с чем основания для отказа в государственной регистрации договора залога, заключенного между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В. в обеспечение обязательств общества «ФСК ЕЭС» по договору поручительства, отсутствовали.

Установив, в том числе на основании пояснений общества «ФСК ЕЭС» о сложившихся отношениях по кредитованию работников предприятия, что договор залога не имеет отношения к договору займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, поскольку целью заключения договора залога было обеспечение исполнения иных обязательств, суды правомерно признали несостоятельной ссылку регистрирующего органа на отсутствие в договоре залога указаний на договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, имеющиеся расхождения в сумме и сроке исполнения обязательств по ним.

Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что условия договора залога не позволяют установить существо, размер и сроки исполнения обеспечиваемого залогом обязательства, а также ссылки на заключение данного договора в обеспечение обязательства по договору займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, подлежат отклонению. Выводы судов основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют обстоятельствам дела, установленным на основании исследования и оценки представленных в материалы дела доказательств в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, и не противоречат существу сложившихся между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В. правоотношений. В компетенцию суда кассационной инстанции в силу ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит переоценка доказательств и установление новых обстоятельств.

Нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов в соответствии со ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом кассационной инстанции не установлено. Обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба — без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решение Арбитражного суда Челябинской области от 20.01.2014 по делу N А76-25786/2013 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области — без удовлетворения.

Как составить договор поручительства с обременением?

Добрый вечер уважаемые юристы! Я дала в долг деньги и моя заемщица на данный момент не может огасить займ. За нее готова поручиться сестра с обеспечительным залогом в виде квартиры. Какой договор нужно составить ,чтобы обеспечить обременение залога и таким образом надеяться на возврат долга?

Прошу подробно описать.

Ответы юристов (4)

Если сестра поручается так, что сама будет вносить платежи за заемщика плюс дает залог-квартиру, то нужны два договора:

Основное требование ГК РФ к договору поручительства одно — письменная форма:

ГК РФ Статья 362. Форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Залог квартиры должен быть зарегистрирован в Росреестре:

ГК РФ Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога

1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

В принципе, эти два договора можно объединить и сделать один смешанный.

Если сестра поручается в смысле просто предоставляет квартиру в залог, то тут нужен один договор залога.

Закон допускает обеспечивать исполнение обязательства залогом имущества другого человека:

ГК РФ Статья 335. Залогодатель

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 — 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Не совсем понятно, что требуется подробно описать. Каждый договор индивидуален и делается под конкретную ситуацию, тем более на кону недвижимое имущество.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, Людмила! Дополню ответ коллеги. Договор залога (ипотеки) недвижимости подлежит государственной регистрации иначе он будет недействительным. Согласно статьи 9.1

Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ(ред. от 03.07.2016)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1.Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления
одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной
регистрации.(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13
настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации
(в случае, если федеральным законом установлено требование о
государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об
ипотеке.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
2.Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента
его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом
установлено требование о государственной регистрации договора об
ипотеке).
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)

Также добавлю, что на практике Росреестр может отказать в регистрации такого договора. Однако суды апелляционной и кассационной инстанции признавали такой отказ неправомерным.Пример из судебной практики:

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством.

Поручитель (залогодержатель) и заемщик (залогодатель) подписали
договор залога под обеспечение поручительства. В соответствии с ним
залогодержатель обязался как поручитель исполнить обязательства
залогодателя как заемщика по кредитному договору. В обеспечение
исполнения регрессных требований залогодержателя, перешедших к нему в
случае исполнения обязательств по кредитному договору и договору
поручительства, залогодатель передал ему в залог свою квартиру.

В госрегистрации указанного договора залога было отказано.

Кассационная инстанция, как и нижестоящие суды, признала такой отказ неправомерным.Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в т. ч.
основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре,
причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут
в будущем, при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения
залогом таких требований.

В силу ГК РФ исполнение поручителем обязательства должника является
основанием для перехода к нему прав кредитора в долговом обязательстве,
которое продолжает существовать.

Законодательством не предусмотрен запрет на обеспечение залогом
обязательств, вытекающих из договора поручительства. Т. е. договор, в
соответствии с которым обеспечиваемое ипотекой обязательство в полном
объеме не возникло у сторон на дату его подписания, не противоречит
законодательству.

Договор залога содержал сведения о предмете залога, обеспечиваемом
обязательстве с указанием его суммы и срока возврата, в т. ч. путем
ссылок на договор поручительства и кредитный договор. Сторонами
согласованы все существенные условия, относящиеся к обеспеченному
ипотекой обязательству.

Регистрирующий орган мог установить существо обеспечиваемого
обязательства. В связи с чем основания для отказа в госрегистрации
договора залога отсутствовали.

Уважаемая Людмила! В данный момент у вас нет никакого залога. В случае, если получится сменить поручителя — возможно потребуется оформление ипотеки.

Вам необходимо оформить смену поручителя.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Смотрите еще:

  • Юридическая консультация круглосуточно екатеринбург Бесплатная юридическая консультация в Екатеринбурге онлайн Ответим на все ваши вопросы в любой сфере права Получение бесплатной юридической консультации стало реальностью благодаря специальному сервису на портале […]
  • Исковое заявление об узаконивании перепланировке Исковое заявление об узаконивании перепланировке Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ […]
  • Возврат ндфл ипотека за 2018 Имущественный налоговый вычет при покупке жилья в 2018 году: изменения, разъяснения. Имущественный вычет в 2018 году через налоговую инспекцию можно оформить только по недвижимости, приобретенной до начала 2018 […]
  • Потеря права собственности на земельный участок Земля может забираться у собственника принудительно Майский земельный закон № 123 2013 года создал немалую шумиху в обществе. СМИ достаточно долго и убедительно рассказывали обо всех достоинствах земельной реформы. […]
  • Предоставление жилья полиции Предоставление жилья сотрудникам полиции 1 января прошлого 2012 года в силу вступил закон, утвердивший несколько вариантов получения сотрудниками полиции собственной жилплощади. Условия предоставления жилья сотрудникам […]
  • Документы для развода в суд без детей Какие документы нужны для развода? Время чтения: 4 минуты Перечень документов, необходимых для подачи заявления на развод в ЗАГС оригинал свидетельства о браке; паспорт; квитанцию, подтверждающую, что вы […]